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重疾险到底是怎么来的呢?重疾险保障得越全面就越好吗?

来源:保险海整理 浏览量:0 发布时间:2021-04-02 14:54  
导读:随着社会的不断进步,大家对于保险产品也开始逐渐了解了。并且大家应该也对重疾险都比较了解,那么重疾险是什么时候有的呢?而买重疾保险是不是越全面就越好呢,相信有很多的朋友都是注意认为的,但是买保险不能盲目跟从,今天小编就来具体地讲一讲。

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重疾险到底是怎么来的呢?

重疾险到底是怎么来的呢?重疾险保障得越全面就越好吗?

  1.重疾险的起源

  20世纪,在南非有两个兄弟,大家都称呼他们“巴纳德医生”。哥哥叫克里斯蒂安,弟弟叫马吕斯。他们都是非常优秀的心脏外科医生。1967年11月3日弟弟从旁协助哥哥克里斯蒂安,于南非开普敦完成了世界上第一例心脏移植手术,手术非常成功。但因用了免疫抑制剂破坏了患者的免疫功能,病人18天后感染肺炎死亡。

  作为心脏外科的权威,有很多人慕名而来找两位医生。这其中就有一位三十多岁的女性,她的手术很成功,需要静养两年,在当时,以这样的情况可以活十年以上。

  可是,两年后病人再次来找马吕斯看病时,发现她病容满面离死不远了。两个月后,这个病人死亡了。马吕斯医生慢慢发现,手术后部分患者及其家庭的财务状况已经陷入困境,无法维持后续康复治疗。加之要为家庭经济而奔走,即便病人熬过了两年的器官排斥,没过几年也去世了。

  至此,马吕斯医生意识到作为医生可以治病救人,甚至可以延长病人的生命,可却无法解决病患因缺钱而放弃治疗的难题。有感于此,1983年,马吕斯医生和南非的CRUSADER保险公司合作开发了重大疾病保险。

  作为寿险的附加险销售,保障4种疾病:心肌梗塞、脑中风、癌症、冠状动脉绕道手术。而马吕斯医生也因此被誉为“重疾险之父”。

重疾险保障得越全面就越好吗?

  1.重大疾病保险的保障范围

  保险公司的重大疾病保险保障是基于2007年下发的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中规定的25种重大疾病为基础,额外增加部分文件之外的重大疾病制定。因此,除了中保协规定的25种疾病之外,各公司定义的条款不尽相同。也许A公司所谓的保100种重大疾病反而没有B公司80种重大疾病保障范围更全面。

  2.重大疾病保障保险费率

  如何选择购买重大疾病保险,主要根据自身面临的风险。

  通常情况下,保险保障的全面意味着保险保费的增长。保障种类越少对应保险费率越低。

  举个简单的例子,假如一位消费者患有癌症的风险较高,心脑血管疾病的风险较低,同样的保费下,他如果只购买防癌保险,能获得100万的保额,但购买保障种类丰富的重大疾病保险,只能获得50万的保额,一旦因为癌症出险,购买防癌险可获得购买重大疾病保险2倍的理赔金。对于这位客户来说显然不全面的保障反而更加适合。

  3.重疾险的除外责任

  保险公司的格式条款中包含除外责任这一部分,但在重大疾病保险中,通常在后附的重大疾病解释定义中还有一部分对于重大疾病的除外。消费者在购买时应仔细阅读,避免理赔时无法获赔。

  4.是否包含寿险责任

  目前市场上部分保险公司推出了不含死亡责任的重疾险产品,相对于原有的重疾险产品来说,新型的不附加死亡责任的重疾险产品保费更为低廉,但投保人未达到保险条款约定的重大疾病标准就死亡的情况下,也无法获得赔偿。

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