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自己交养老险靠谱吗?还是买份商业养老险?

来源:保险海整理 浏览量:0 发布时间:2020-07-31 17:27  
导读:谁都有老的那一天,如何过上一个体面的老年生活,是每个人都需要提前去考虑的事情。尤其是中国的人口老龄化越来越严重,越来越的人都开始注意了养老险这块,开始为自己老了以后做打算了,但是现在的养老险有那么多,要那种比较好呢,那种比较不会坑呢? 今天我们一起来算算,自己交社保养老险靠谱吗?还是买份商业养老险会更划算?

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自己买养老险,要怎么考虑?

自己交养老险靠谱吗?还是买份商业养老险?

  没有单位交社保,意味着连最基本的养老保障都没有,所以提前规划非常有必要。

  1、明确目标,心中有数

  每个人对退休生活的期望都是不一样的,首先就要估算一下,以后每个月大概的支出是多少?退休花费是丰俭由人的,大家结合自身情况来定就好。这个金额不一定要非常准确,但起码要心中有数,例如每个月 3000 元左右。

  2、考虑通货膨胀,确保够用

  我们知道,钱是会贬值的,目前国内的通胀率至少在 3% 以上。换句话说,现在花 3000 能买到的东西,30 年后需要 7200 元。

  3、养老金,是一个投资组合

  养老金的本质是财务问题,除了社保和商业保险,我们还有各种各样的投资渠道。

自己交居民养老险,靠谱吗?

  养老是关乎民生的大事,国家一直鼓励大家参加社保的养老保险。那如果没有工作,自己交养老保险,到底划不划算?

  1、居民养老,要交多少钱?

  社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险,只要年满 16 岁,没有工作的本地人,都可以参加居民养老保险。

  2、居民养老,能领多少钱?

  居民养老的领取比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。

  每个月领多少钱,关乎我们的退休生活品质,我们一起来算算。

  · 基础养老金:户籍不满 8 年的,每月领 240 元;满 8 年及以上,每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整;

  · 个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。其中,计发月数由社保局规定,例如 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

自己交职工养老险,划算吗?

  职工养老保险一般由单位统一缴纳,但如果你没有工作,部分城市也能以 灵活就业人员 的身份参保,只不过要全部自费。

  那么,如果经济条件还不错,多花点钱交职工养老,会不会更好一点?

  1、职工养老,要交多少钱?

  由于没有单位替我们分担,所有保费都得自己交。至于交多交少,可以根据规则自己来定。居民养老是按年交费的,而职工养老按月交费。保费一旦缴纳是不能办理退保的,个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。

  万一在退休前不幸身故,只可以退回个人账户的钱,其余大部分就当作给国家做贡献了,希望大家有一个心理预期。

  2、职工养老,每月能领多少钱?

  继续看例子,A 先生从 40 岁开始,按 10000 元的缴费基数,每个月交 2200 元,持续交 20 年,60 岁退休时能领多少钱?

  职工养老金分为两部分:

  · 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

  · 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1%

  社保局的公式很复杂,上面稍作简化,这里再解释一下:

  · 社会平均工资:指上年度本市所有职工的月平均工资

  · 本人指数工资:根据你的缴费记录,计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍,例如 1.1 倍

职工养老VS养老年金,哪个好?

  · 职工养老领得多:职工养老金的特点是会跟随社会平均工资增长,可以抵御通货膨胀,一般比养老年金领得更多,回本更快。

  · 养老年金胜在稳定:职工养老金的增长是无法预测的,可能高,也可能低,而养老年金的领取额是确定的,不受政策影响。

  · 养老年金有身故保障:万一身故,养老年金至少会退回保费,而职工养老只退回个人账户余额,而且要减去你已经领取的金额。

  因此,很难说哪种养老金就一定比另一种好,不同的情况会有不同的结论,具体如何选择,需要自己来定。

保险养老,真的够用吗?

  从前面的例子看,商业养老年金每年都能领 3 万块,看上去还不错,真的是这样吗?

  答案当然没这么简单!在进行理财规划时,大家千万不要忘记通货膨胀。

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