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意外险具体保障哪些呢?意外险有哪些特征?

来源:保险海整理 浏览量:0 发布时间:2020-09-15 14:29  
导读:行走在世间,谁还能不遇到点猫爪狗咬、磕磕碰碰的呢?虽然这些意外大多不会伤及性命,但是不可避免地会给我们造成一定损失。这时候,意外险的存在就显得非常必要 。那意外险具体保障那些呢?意外险又有那些特征呢?今天就让我们一起来看看。

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意外险是什么?

意外险具体保障哪些呢?意外险有哪些特征?

  如果说要介绍意外险,那这里的“意外”是个重点。要注意:此“意外”非大众认识中的意外哦。

  意外险中的“意外”必须要符合4个条件,即:外来的、突发的、非本意的、非疾病的。

  由这些意外事件导致的死亡、残疾、受伤,意外险都能管,死了残了赔笔钱,伤了报销医药费。

  说其容易买,主要在于,意外险大多具有无需健康告知、没有等待期、保费价格恒定的特性,不管是在 30 岁还是 50 岁时买,花的钱都是一样的。

意外险具体保障哪些?

  (1)意外身故

  指因意外导致死亡,赔付保额。

  比如某人购买了意外险,因车祸死亡排除免责条款的情况,保险公司将赔付基本保额给受益人。

  (2)意外伤残

  指因意外导致伤残,根据伤残等级按比例赔付保额。

  如意外摔伤导致的残疾,根据《人身保险伤残评定标准及代码》评定伤残等级后,按比例赔付基本保额给受益人(这里一般为被保人本人)。

  (3)意外医疗

  指报销因意外伤害事故引发而进行必要治疗的医疗费用。

  如果没有完善医疗险配置,意外医疗建议覆盖社保外用药、保额尽量高些。比如意外摔伤骨折、猫爪狗咬等,补偿因意外导致的医疗费用。

  (4)意外住院津贴

  指因意外住院治疗,按住院天数给付住院津贴。数额可参考日工资额度。

  意外险的特征

  (1)性价比高:几百元就能获得上百万的身故保障,性价比之高是其他保险难以望其项背的。

  (2)伤残保障:如果发生意外伤残,可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付,这也是其他保险都没有的功能。告知宽松:买意外险通常没有健康要求,免去不少麻烦。

意外险怎么买?

  虽然意外险便宜,但就算是100块钱也不能乱花啊。因此,慧培哥建议你买意外险时,一定要牢记下面4点:

  01 购买一年期

  意外险最好买一年期的,原因很简单,意外险每年都有新产品,一年一买,有更好的可以随时换。

  02 保额最少50万

  意外身故/伤残,保额至少买50万,这样才算是获得了最基础的保障。

  03 优选0免赔额

  优先选0免赔额,100%报销的。

  什么意思,就是说你报销时没有起付线,不需要先花够比如100、200才能报销,治疗的花费也可以100%报销,不像医保只报70%的比例。

  04 优先选不限制社保用药的

  有些意外险只报销社保范围内的药,例如某些骨折的朋友,想免费用进口的钢板,那就得买不限社保报销范围的意外险。

意外险怎么避免“理赔难”

  很多意外险的理赔纠纷都是来自于保险人和保险公司对“意外”的理解不同。并不是所有你觉得是意外的事情,在保险保障里面也会被列为意外。

  在理赔时,我们经常遇到以下几种遭到拒赔的情况:

  01 猝死

  因为猝死的无先兆性,猝死很容易和“意外”挂上钩。但是,猝死归根结底是身体的内因导致的,和意外险要求的“外来的”并不相符,所以大部分意外险都没有保障“猝死”的义务。

  不过,随着“猝死纠纷”越来越多,很多保险公司也把“猝死”加入了自家意外险保障的范围当中。

  所以我们要搞清楚的是,除非在意外险的保障合同中特别注明“保障猝死责任”,否则猝死是无法从意外险中获得理赔的。

  02 医疗事故

  “医疗事故”这个名字极具迷惑性,给人一种像“交通事故”、“航天事故”的感觉。

  但其实,医疗事故并不属于“意外”,也不在保险的保障范围内。

  因为做手术的原因是生病了,是由于疾病才必须要做手术,也并不在普通意外险的理赔范围内。

  03 摔倒导致死亡

  如果被保险人患有心脑血管疾病,洗澡时不小心摔倒,随之不幸离开了这个世界,那么保险公司可能就不会理赔。

  拒赔是因为正常人如果只是摔倒,触及的位置不是致命部位的话,最多也就是骨折了,但被保险人的不幸离世,是由于身患的心脑血管疾病导致,摔倒并不是促成他死亡的直接原因。

  这就是保险公司理赔的近因原则,它的评判标准就是最直接、最有效、起决定性作用的原因。

  当然了,如果身体健康情况下,摔倒撞到头部致死的,保险公司还是会照常理赔。

  此外,像高原反应、中暑、食物中毒、从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车等在常见的意外险当中都是属于免责的。

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