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消费型重疾险怎么选?与定期返还型重疾险比,哪个好?

来源:保险海整理 浏览量:2737 发布时间:2019-10-09 15:21
导读:重疾险不仅产品多,类型也多,常见的有消费型和返还型两种,那么消费型重疾险和返还型重疾险哪个好?有什么区别?如果你正在纠结两者该如何取舍,那就赶紧跟着小编往下阅读。

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消费型重疾险和返还型重疾险怎么选?

消费型重疾险怎么选?与定期返还型重疾险比,哪个好?

  从上面的表格我们可以清楚看到两者的区别,两种类型并不存在谁更好谁更坏的说法,只能说各自的作用有差异,适合不同的消费人群,下面给一些投保建议给大家:

  (1)消费型可以在短时间内获得较高额的保障,更适合目前经济情况一般交费能力低的人群;

  (2)一般在35岁-40岁以后,消费型重疾险优势就不明显了,保费会大幅度增加,从长远角度来看,返还型会比消费型更划算一些;

  (3)已经购买了返还型的重疾险,也可以投保消费型的,作用就是加保,提高保障额度。

消费型重疾险与定期返还型重疾险比,哪个好?

  A.如果我们能够拿出的保费比较充裕,那么可以选择一款性价比高的“终身重疾险”投保。

  终身重疾险的优势在于:

  1.保障责任多,涵盖身故、全残、重疾以及轻症等责任;

  2.保障期限长,可保障至终身;

  3.同一款终身重疾险,年龄是保费高低的关键,儿童相对于成人保费更低。

  终身重疾险缺点在于:通货膨胀使保额缩水是不容忽视的,举个栗子,50万保额在今天来看可能足以应付绝大多数的重疾治疗费用,但在三十年后、五十年后时可能就显得捉襟见肘了。

  B.如果我们只能拿出有限的预算来投保,那么“定期消费型重疾险”是我们的不二选择。相对于“终身重疾险”甚至可以节约60%左右的保费。

  定期消费型重疾险的优势在于:

  1.保费低廉但保额高,完美体现了保险产品的“杠杆作用”,消费性产品最值得称道就是保费中只有很少的一部分被保险公司挪作他用,绝大部分保费还是用于本险种的理赔储备;

  2.人的一生,随着年龄的增长,家庭、社会的定位也随之变化,定期消费型产品可以更加灵活的适应不同年龄阶段的保障需求。

  定期消费型重疾险的劣势在于:

  1.保障责任单一,有的产品只有重疾这一个保险责任;

  2.保费无返还,保费是消费的。

  C.我们常说的“返还型保险”,其学名为“两全型保险”。两全险看似既获得了保障又获得了保费返还。但真的是性价比最高的选择么?这点需要您考虑清楚。很多东西并不是你表面上看到的那样,再考虑两全险的时候,请把返还保费的时间和通货膨胀考虑进去。举个例子,有一款两全型保险,保障寿险20万,年交保费5000元,交费20年,所以总保费是10万元。保险合同约定在合同生效30年后返还总保费,返还后保险合同随之终止。乍一看,我们所交的10万元没有损失,而且还保障了我们30年。那么您想一下,今天的10万元和三十年后的10万元价值等同么?这个您心里应该是有数的吧!所以我建议放弃两全保险,选择其它性价比更好的保险产品才是正道。

  其实这两种类型的重疾险并不冲突,主要看在选购时更在意什么。一般来说,从保费方面来看,消费型重疾险的保费要“便宜”很多(将近50%左右,具体视不同产品、不同年龄而定),即相同保费,如果买消费型重疾险,保障额度会更高。

  而从保障内容上看,消费型保障内容相比较窄,责任较少,一般是身故、全残、重疾保障,返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等,所以,如果消费者考虑保障更全面并希望返还保费,保费预算比较充足,那可以选择返还型重疾险。

  从保障期限上看,消费型重疾险保障期限更加灵活,包括10年/20年/30年/保障至XX岁等,返还型重疾保障期限选择相对少一些,所以,如果消费者对保障期限有自己的需求,可依据不同属性来选择。当然,消费型重疾险,通常保障期间较短,甚至仅为1年,被保险人在续保过程中随着年龄增长,罹患重大疾病的概率上升,保费也会逐年提高,如果被保险人的身体健康恶化,保险公司有权进行额外加费,甚至拒保。

  综上所述,这个还是要看自己经济情况而需要什么,希望能给你们带来帮助和建议。

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