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华夏常青树多倍版_百年康倍保_信泰百万无忧【买哪个好】

来源:保险海整理 浏览量:3452 发布时间:2018-10-29 16:32
导读:目前市场上出现了一些保险APP,这些保险APP推出产品对比功能,越来越多的用户反馈这个功能真的非常好用,解决了他们的大难题,随着互联网时代发展,客户都喜欢在网上先了解产品之后再来咨询顾问,也有的客户直接来找到我们对比产品。

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  目前市场上出现了一些保险APP,这些保险APP推出产品对比功能,越来越多的用户反馈这个功能真的非常好用,解决了他们的大难题,随着互联网时代发展,客户都喜欢在网上先了解产品之后再来咨询顾问,也有的客户直接来找到我们对比产品。

  代理人不仅要帮客户分析产品,还要帮客户分析这个产品是否符合客户家庭情况。不同客户的产品需求耗费了大量时间,保险APP的产品对比功能,直接整合了各保险公司的费率及投保规则等,从各个维度分析重疾险的优势劣势,大大节省了代理人的工作效率。

  但是,有些细节的内容,保险APP的产品对比功能还无法完全展现。今天小智君就带各位一起深度评测一下华夏人寿的常青树(多倍版)以及百年人寿的康倍保和信泰的百万无忧。

     先来看一下三家公司的背景

  华夏人寿保险股份有限公司(简称华夏保险),于2006年12月经中国保险监督管理委员会批准设立,总部设在北京,是一家全国性、股份制人寿保险公司。公司注册资本金153亿元人民币,总资产4682亿元人民币,人员队伍超30万。截至2018年4月30日,公司累计总保费718亿元,市场排名第七。

  百年人寿保险股份有限公司于2009年6月3日正式开业,总部选址大连,是东北地区首家中资寿险法人机构。公司注册资本77.948亿元,截至2017年12月31日,公司总资产达到687亿元。百年人寿从创建伊始,便以强大的股东背景、良好的法人治理结构、优秀的管理团队等雄厚的综合实力令业界瞩目。

  信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准,于2007年5月18日注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州,注册资本50亿元,可经营各类人身保险业务。

  了解完三家公司的背景之后,我们利用保险APP对比功能生成产品对比图如下。

华夏常青树多倍版_百年康倍保_信泰百万无忧【买哪个好】

  一、投保规则

  三家公司中,只有华夏常青树不支持30年缴费,不利于最大化的利用保险的杠杆原理。

  我们知道,拉长缴费年限,在相同保额的情况下,每年所缴的保费会低于短期缴费,因为风险的发生不可预知,发生在缴费期内的话,后期的保费就不用缴纳了,这样所缴的保费也就节省了。

  另外,现在的钱一定比将来的钱要值钱,因为有通货膨胀的存在,所以降低现在的缴费压力,随着收入的增长,将来的缴费其实并没有什么压力。所以,缴费年限建议可以拉长,这样对客户更有利。

  二、重疾保障

  赔付比例

  三个产品都是多次分组赔付,间隔期都是180天,但需要注意的是信泰百万无忧对于癌症的赔付间隔期规定为3年,而且百万无忧的癌症赔付可以赔付两次。百年康倍保重疾保额每次赔付比例是递增的,华夏常青树及百万无忧是100%保额。

  分组科学性

  信泰百万无忧>华夏常青树>百年康倍保

  在分组上,华夏的重疾常青树分为六组,将恶性肿瘤单独列为一组。

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  而百年人寿重疾分为四组,将恶性肿瘤及重大器官移植放在了一组,这样的分组不是很科学,小编举一个不恰当的例子,如果客户因为肝癌治愈后期需要肝移植,百年人寿是无法赔付的。

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  最人性的还是信泰的百万无忧,恶性肿瘤可以赔付两次,非恶性肿瘤也可以赔付两次,第二次确诊恶性肿瘤之后对于前一次恶性肿瘤的复发和转移也是给予赔付的,而华夏常青树和百年康倍保是不能二次赔付恶性肿瘤的复发及转移的,新发也是不能赔付,如下图。

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  三、轻症及中症保障

  赔付比例:

  三款产品只有信泰百万无忧是有赔付间隔,另外两款产品对发病时间间隔没有限制。在多次赔付的保额方面,百年人寿康倍保每次轻症会有比例的上升。

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  高发病种:

  可以看到,三款产品都包含了高发轻症,不同的是,百年康倍保轻微脑中风放在了中症疾病里,可以赔付50%保额。


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  四、其他利益

  百年人寿康倍保可以附加百万医疗险种,可以报销质子重离子费用,不过这个条款小编个人觉着还是感觉这个卖点偏鸡肋的。毕竟,能住进去这家医院的人数太少太少了。具体参见文章:被神化了的质子重离子治疗,真的是治癌神器吗?

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  小编觉着最惊喜的点儿在于信泰人寿的癌症二次赔付条款上,这个特色可以说是碾压其他同类产品,虽然这款产品在三款中是最贵的。但是,在关于癌症的理赔是最为宽松的,这在前面我们也已经提到。


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  上图中对于癌症多次赔付的条款相对严格。

  同时信泰的百万无忧还可以附加两全保险,可以选择在后期将保费取出养老。

  综上所述:这三款保险产品中,华夏常青树多倍版属于价格最优惠的一款保险,信泰的百万无忧和百年康倍保价格相差不多。但是各有卖点,百年的康倍保最大的卖点在于重疾和轻症保额多次赔付时递增,但是分组并不科学。不如信泰百万无忧更加人性化,且百万无忧在癌症的多次赔付上条款极为宽松,如果家族有癌症史的朋友可以着重考虑信泰这款产品。保险产品本身没有对错,适合自己的一款就是最好的。

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