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【理财保险】可靠吗_收益有保障吗_优缺点是什么_有什么功能

来源:保险海整理 浏览量:0 发布时间:2021-06-09 16:20  
导读:理财保险是保险保障和投资储蓄相结合的一种保险产品,均理财、投资、保障等等功能,综合性价比高,是人们进行理财首先方式。在市面上,理财保险分红险、投连险以及万能险有三种,它们各有不同的优点,在选择时,需要结合自身的实际情况在进行头投保,但是还是有一部分的消费者对理财保险不了解,下文就为读者们详细介绍理财保险。

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目录详情

  一、理财保险可靠吗?

  二、理财保险有哪些种类?

  三、理财保险更注重理财还是保障?

  四、理财保险优缺点是什么?

  五、理财保险收益有保障吗?

  六、理财保险有什么功能?

  七、如何挑选理财保险?

理财保险可靠吗?

【理财保险】可靠吗_收益有保障吗_优缺点是什么_有什么功能

  自央行降息之后,银行理财、国债等固定收益类产品的收益率纷纷走低,银保产品凭借4.5%甚至5%以上的年化收益率,迅速蹿红为市场宠儿。曾经因为“存款变保险”的坏名声,在银行销售的银保产品一度让投资者谈虎色变,其实理财保险是可靠的,主要消费者购买前作了详细的了解即可。

  安全性

  银行代销的保险理财产品虽然不是银行的产品,但是银行的风控也会加紧把控的,要是出了事,代销银行也是有责任的。而且保险公司不允许破产,所以不存在跑路的说法,那么安全性还是很可靠的。

  流动性

  理财保险的周期基本以90天为基准线,向下30天、60天左右,向上有180天、270天的中长期产品,但是银保产品,三年期以内的都可视为短期产品,期限长的如某些寿险分红产品,可存续若干年。所以,从资金流动性上来看,理财保险就不如其他的理财产品了,如果中途急需用钱,想要退保,可能还会有一定程度的金钱损失。

  收益性

  就银保产品而言,只要没有提前支取,是满期兑付,虽然会有管理费用,但是只要客户是持续续缴,各家公司基本都有奖励,因此到期之后,即使保险保险公司的收益不太理想,本金保本还是没问题的,到目前为止,也没有出现过银行保险到期低于本金的先例。理财保险,特别是万能型的,都会设有保底利率,各家保险公司标准有所差异,但是大部分集中在2%-3%之间。各公司实际每月结算的年化利率,至少基本都超过银行同期1年期的利率。

  通过正规渠道购买的产品时可靠的,因为理财产品发售前会有风险风控;另外理财保险的周期基本以90天为基准线;最后就理财保险而言,只要没有提前支取,是满期兑付。

理财保险有哪些种类?

【理财保险】可靠吗_收益有保障吗_优缺点是什么_有什么功能

  理财保险有三种,分别是分红险、投连险以及万能险

  1、分红险

  分红险是一种在一定保险保障的基础上,以一定比例参与保险公司年度盈余分红的理财保险。分红险的年末分红与保险公司的盈利水平有关,盈利高,分红多;盈利低,分红少。分红险设有最低保证预期年化利率。

  2、投连险

  投连险全名叫投资连结险,是保险保障和投资储蓄相结合的一种险种。保险保障账户与投资储蓄账户独立运作,投资账户没有保底预期年化预期收益,盈亏由参保者自己承担。

  3、万能险

  万能险是介于分红险和投连险之间的保险,既设置了保险和投资两个账户,投资账户中又有最低预期年化预期收益保障。

理财保险更注重理财还是保障?

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  理财险更加注重保障。因为理财险毕竟是保险产品,保险产品最重要的就是保障功能,先保障再理财是保险的显著特征。理财险产品在理财的同时更是一种保障。

  一般的理财险产品都兼具理财与保障双重功能,理财险产品因为有理财功能,所以保障性没有一般的商业保险好。在购买理财险之前要遵循先保障后理财的原则挑选产品,在还没有购买其他保障型商业险时先不要购买理财险产品。

  理财险一般是家庭经济情况较为宽裕的人群考虑的产品,因为它周期比较长,一旦投保不能够轻易拿出,所以要做好资金长期投资的准备,家庭经济情况一般的人群不建议购买理财险产品。

理财保险优缺点是什么?

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  1、理财型保险的优点

  (1)本金安全:现在理财的方式有很多种,有的方式虽然风险不高,但是预期收益也很低,有的方式在高预期收益的同时也面临着高风险,甚至会出现血本无归的情况。但是理财型保险产品不仅预期收益可观,并且本金不受影响,即使保险公司破产,客户的个人保单权益也不受影响。

  (2)预期收益稳定:理财保险产品中的年金保险,在保险合同中会明确写清楚保低利率,不管在什么情况下,预期收益都不会低于保低利率。

  2、理财型保险的缺点

  (1)保费价格高:现在市面上的理财型的保险产品,投保门槛都比较高,很多产品都是一万元递增的方式交保费,少则万元,多则上十万元,对于工薪家庭来说缴费压力会比较的大。

  (2)保障功能弱:理财型保险产品更偏重于理财,因此保障功能相对薄弱,如果单单只投保理财型保险产品,那么疾病、意外等风险是无法有效抵御的。

理财保险收益有保障吗?

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  理财险一般都有一个保底收益和一个浮动收益,保底收益一般是能够保障的,但是浮动收益就不能够保障了。例如年金险的保单收益安全性是比较高的,在有效期内每到规定日期都能拿到固定的分红,即使想要退保,保单仍然有现金价值。

  理财保险的风险一般不大,现在比较热门的万能险、分红险、教育金、年金险、投资连结险等,都有一定的保底收益率。

  理财险适合喜欢买来做投资的人,例如购买教育金、养老金可以有稳定的收益和储蓄,在一定程度上可以做到传承给后人实现财富增值。但是,一般理财险的收益其实并不高,资产的灵活度也比较低,不能够随时取随时退,如果强制退保势必影响本金,家中经济条件不太宽裕的投保人要谨慎。

理财保险有什么功能?

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  强制储蓄功能

  理财保险的强制储蓄功能是理财保险非常重要的功能。在投保理财保险的这段时间里,投保人会因为合同而被约束,如果随意取出保险里的钱就会造成比较大的损失。所以能够通过强制性的定期储蓄积累下一笔不小的财富。积少成多,水滴石穿。如果能够通过保险理财形成一种良好的储蓄意识,同时能开始进行财务规划的话,意义是非常巨大的。这笔积累下来的财富也可以辅助于理财保险中的住院医疗功能,有多方面的用途。

  分散家庭财务风险

  对于一些净资产较多人士来说,财产面临的风险比较高的。理财保险是一个非常合适的财富可以稳步增值,也可以回避一些风险的良好途径。如果把这些财产投入风险非常高的高回收投资,高杠杆股市等等地方,成也萧何败也萧何。一旦出事就是肝脑涂地的境地。理财保险能够保障财产的稳步增值,有保底分红和受市场环境波动的分红两部分组成。

  兼顾住院医疗功能

  理财保险的重点仍然向保险倚靠,一项保险最主要的功能仍是保障功能。理财保险突出的保障功能就有理财保险中的住院医疗功能。比如在有返还功能的储蓄型健康险理财保险中的住院医疗功能。长期保障的作用能够发挥,还能够保障一些重大疾病发生时的住院医疗等医疗费用的保障等。同时仍然保有理财的功能,为定期寿险或者是两全寿险。这两部分功能相得益彰,对投保人的收益来说是很有利的。

如何挑选理财保险?

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  挑选方法1:固定返还 or 分红型?

  目前市场上开门红产品,主要分为2类:

  每年低固定返还+不确定分红+万能账户

  每年高固定返还+万能账户

  挑选方法2:主险预定利率

  衡量一款产品价格的重要因素就是预定利率,预定利率越高,意味着保险公司给客户的回报率提高了,同等保额的产品因为预定利率的提高,所需要缴纳的保费就低了。预定利率越高说明保险公司将风险更多的转移到自己身上,所以在选择一款产品,尽可能选择预定预定利率高的产品。

  挑选方法3:万能账户保底结算利率

  万能账户一般是归属于年金险或者其他保险的理财账户。万能账户是个好东西,但是随着各家保险公司的设计,首期返还、分红、年金、生存金等等收益都放到万能账户中,也令产品对比更加复杂和困难。

  挑选方法4:万能账户实际结算利率

  除了保险公司保证的保底收益,实际上每家公司由于具体操作不同,每家的万能险实际结算利率也是不同的。粗略的统计了一下,从05年到现在,市场平均结算利率大约在3.5%-6%之间。不要小看几个点的收益,因为在时间和复利的作用下,微小的差距在几十年后都会有极大的影响。以100元本金,100年为例:

  年复利1.75%情况下,增值为566元

  年复利3.5%的情况下,增值为3119元

  年复利6.8%的情况下,增值为71965元

  所以我们在选择产品的时候,除了关注万能账户的保底结算利率,还要关注目前实际的结算利率,而且有的公司还会对万能账户有区分,不同账户的结算利率是不同的,就算你选到了一款满意的主险产品,也要关注附加的万能账户实际结算利率是多少,你属于什么账户。

  挑选方法5:万能账户费用

  除了返还的钱可以进入万能账户以外,万能账户也是可以追加保费的,当我们追加的资金越多,我们获得的投资回报会更高,回本也会更快一些。

  综合上所讲的各个方面来看,理财保险产品是非常优秀的,为人们的生活质量提供了很好的保障,很好的帮助人们分散了家庭财务风险,不但可以为人们提供理财收益。

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