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有很多朋友关心，车险新政施行之后，保单配置是否也要随之更改。
其实此次车险新政的核心就是保障力度加大，价格降低，服务优化。不会对你之前的车险结构产生决定性影响，但可酌情增加保障范围。整理了以保障覆盖从低到高排序的车险计划，供大家参考：
①极度经济型：依然只买交强险
因为交强险只赔偿给事故中受伤害一方，虽然新规后人员伤亡最高赔付额度提升到了18万元，但仍较车祸致人死亡的经验额度60万相距甚远。 而1.8万的住院医疗和2000元的财产损失，显然也是杯水车薪。另外，在没有车损险的情况下，一些常见的车辆损害风险也完全暴露在空气里。不太推荐这种选择。
②经济型：交强险+商业三责险(50万元)+车损险
相当于将将覆盖住了重大交通事故中的风险标准，补充车损险应对突发状况对车辆造成的伤害。这一组合适用于驾驶技术娴熟、经验丰富，出险概率极低的老司机。
③常规型：交强险+商业三责险(100万元)+车损险+车上人员责任险
交通事故保障达到合理区间，另外也覆盖了车损风险、车上人员风险，及被盗抢风险。 这种搭配组合，更适用于长期驾驶车辆，且经常载乘人员，停车地点不固定的驾驶员。
④豪华型：交强险+商业三责险(150万元)+车损险+车上人员责任险+车身划痕损失险
这个就不必多说了，几乎涵盖了大部分已知的车辆风险，适合萌新车手或需要全面保障的车主。
1、按车辆实际价值计算保费，同价不同款汽车保费不同
费改前，车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后，车辆是以实际价值确定保费投保车损险的，发生全损时，车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前，消费者需要支付的费用也会更低。
费改之后，如果同价格车辆投保，那么车型不同，其所交保费也不同。权威评测安全系数较高，修理便捷(零部件较为便宜)的车辆，保费用将会更低。
2、出险越少，驾驶习惯好，保费越低
费改后保险公司给出的价格高低，不仅会取决于车主上一年的出险率，还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下，上一年没有出险，综合算下来，车险费率最低可以享受到基准费率的6折，如果连续两年没出险，保费最低可以打5折，如果连续3年(或以上)没出险，保费最低可以打到4折左右。
3、增加“代位求偿”权
简单来说就是，当本人遇到对方负全责的保险事故，如果对方因为投保额不足，或者没有能力赔偿，受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付，然后由保险公司负责向对方追偿。
4、新规扩大保险责任范围
被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付，相比过去撞到自家人保险不赔情况，费改之后，其保险责任的范围变得更广了。除此之外，因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失，也增加到车损险保险责任中，各险种也均删除了多项责任免除约定。
车损险取消事故限定
2014版车险条款，在第六条款中，一共列了7条可赔偿情况。如下：
(一) 碰撞、倾覆、坠落;(二) 火灾、爆炸;(三) 外界物体坠落、倒塌;(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。
2020版征求稿中，则直接删除了事故范围限定。直接约定为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。这种笼统条款，其实是扩大了保险范围，本质上是有利于车主。
很多不懂保险的人总认为保险责任条款，越详细越好，其实是错误的，很多时候保险责任笼统，很多介于可赔可不赔的模糊界限情况，就给我们了可以争取理赔的情况。如果条款写太细了，很多时候法院都不能判赔。
车损险自带“盗抢险”
2014版车险中，盗抢险可是要单独购买的险种。而2020版征求稿中，盗抢险直接列为车损险“第七条”，属于车损险的保险责任之一。
需要注意，车辆被盗抢，需要在向公安机关报案后，且60天内没有找回来情况下，该险种才能赔。如果仅仅车上部分零件被盗被损坏，依旧属于免责条款!这是整车盗抢险。
部分特殊车辆实习期可以驾驶
删除了2014版免责条款中，实习驾照期间驾驶部分车辆发生事故不赔的免责条款。免责条款删除，意味着免赔又少一些。
大货车理赔不要各种许可证
2014版条款中，如某些车的驾驶员没有办理交管、交运部门核发的一些许可证，而发生交通事故，保险不赔。这种情况我们写过好几起官司，同时也经常有大卡车驾驶员后台私信我们，这种官司怎么打。
取消地震免赔
2020版征求稿中，直接删除了“地震及其次生灾害免赔”的免责条款。这样做到了“自然灾害”均能赔!
地震免赔，本质上还是不合理的。但是有时代性，以前我国保险公司太弱鸡，遇到地震导致赔付率太高保险公司赔哭。
现在取消是因为第二代保险公司偿付能力监管系统已经运转多年，保险公司保险卖的多很容易拉低偿付能力。偿付能力降低保险监管部门会要求股东增资，这样保证理赔率可控，也保证了投保人被保人的利益。
车轮、玻璃、发动机三大件
2020版征求稿中，修改和删除了针对车轮、玻璃、发动机的车损免赔情况如下：
1、在2014版中车轮单独损坏属于免赔，但是新版中约定为车轮“单独损失”不赔。大家可以自己琢磨。
2、删除了2014版中玻璃单独破碎不赔。
3、删除发动机进水后导致发动机损坏。
上述就是对新版车险的大致介绍，通过综合各个方面来看，新版车险的改革是非常成功的，完善了车险保障制度，提高了车主们的驾车保障。
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