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新版车险怎么买最划算?保费政策是什么?条款有什么变化?

来源:保险海整理 浏览量:0 发布时间:2021-06-09 14:11  
导读:车险是车主们每年必不可少的开销,在市面上车险可以分为强制性投保交强险、自愿投保的商业车险,由于交强险的保障有限,车险会通过搭配投保商业车险的方式来完善、补充交强险的不足。新版车险的改革在很大程度上提高了车主们的驾车保障,那么新版车险怎么买最划算?新版车险保费政策是什么?新版车险条款有什么变化?

新版车险怎么买最划算?

新版车险怎么买最划算?保费政策是什么?条款有什么变化?

  有很多朋友关心,车险新政施行之后,保单配置是否也要随之更改。

  其实此次车险新政的核心就是保障力度加大,价格降低,服务优化。不会对你之前的车险结构产生决定性影响,但可酌情增加保障范围。整理了以保障覆盖从低到高排序的车险计划,供大家参考:

  ①极度经济型:依然只买交强险

  因为交强险只赔偿给事故中受伤害一方,虽然新规后人员伤亡最高赔付额度提升到了18万元,但仍较车祸致人死亡的经验额度60万相距甚远。 而1.8万的住院医疗和2000元的财产损失,显然也是杯水车薪。另外,在没有车损险的情况下,一些常见的车辆损害风险也完全暴露在空气里。不太推荐这种选择。

  ②经济型:交强险+商业三责险(50万元)+车损险

  相当于将将覆盖住了重大交通事故中的风险标准,补充车损险应对突发状况对车辆造成的伤害。这一组合适用于驾驶技术娴熟、经验丰富,出险概率极低的老司机。

  ③常规型:交强险+商业三责险(100万元)+车损险+车上人员责任险

  交通事故保障达到合理区间,另外也覆盖了车损风险、车上人员风险,及被盗抢风险。 这种搭配组合,更适用于长期驾驶车辆,且经常载乘人员,停车地点不固定的驾驶员。

  ④豪华型:交强险+商业三责险(150万元)+车损险+车上人员责任险+车身划痕损失险

  这个就不必多说了,几乎涵盖了大部分已知的车辆风险,适合萌新车手或需要全面保障的车主。

新版车险保费政策是什么?

  1、按车辆实际价值计算保费,同价不同款汽车保费不同

  费改前,车主购买保险时是按新车购置价来确定保险费用的。费改后,车辆是以实际价值确定保费投保车损险的,发生全损时,车辆即可获得实际损失的赔偿。比对费改前,消费者需要支付的费用也会更低。

  费改之后,如果同价格车辆投保,那么车型不同,其所交保费也不同。权威评测安全系数较高,修理便捷(零部件较为便宜)的车辆,保费用将会更低。

  2、出险越少,驾驶习惯好,保费越低

  费改后保险公司给出的价格高低,不仅会取决于车主上一年的出险率,还要参照车主的驾驶行为习惯和驾驶风险。简单计算一下,上一年没有出险,综合算下来,车险费率最低可以享受到基准费率的6折,如果连续两年没出险,保费最低可以打5折,如果连续3年(或以上)没出险,保费最低可以打到4折左右。

  3、增加“代位求偿”权

  简单来说就是,当本人遇到对方负全责的保险事故,如果对方因为投保额不足,或者没有能力赔偿,受损一方可以要求自己的保险公司先行赔付,然后由保险公司负责向对方追偿。

  4、新规扩大保险责任范围

  被保险人或司机的家人可在三责险项下进行赔付,相比过去撞到自家人保险不赔情况,费改之后,其保险责任的范围变得更广了。除此之外,因为台风、热带风暴、暴雪、冰凌、沙尘暴、冰雹等自然灾害所导致的车辆损失,也增加到车损险保险责任中,各险种也均删除了多项责任免除约定。

新版车险条款有什么变化?

  车损险取消事故限定

  2014版车险条款,在第六条款中,一共列了7条可赔偿情况。如下:

  (一) 碰撞、倾覆、坠落;(二) 火灾、爆炸;(三) 外界物体坠落、倒塌;(四) 雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴;(五) 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴;(六) 受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击;(七) 载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。

  2020版征求稿中,则直接删除了事故范围限定。直接约定为“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失”。这种笼统条款,其实是扩大了保险范围,本质上是有利于车主。

  很多不懂保险的人总认为保险责任条款,越详细越好,其实是错误的,很多时候保险责任笼统,很多介于可赔可不赔的模糊界限情况,就给我们了可以争取理赔的情况。如果条款写太细了,很多时候法院都不能判赔。

  车损险自带“盗抢险”

  2014版车险中,盗抢险可是要单独购买的险种。而2020版征求稿中,盗抢险直接列为车损险“第七条”,属于车损险的保险责任之一。

  需要注意,车辆被盗抢,需要在向公安机关报案后,且60天内没有找回来情况下,该险种才能赔。如果仅仅车上部分零件被盗被损坏,依旧属于免责条款!这是整车盗抢险。

  部分特殊车辆实习期可以驾驶

  删除了2014版免责条款中,实习驾照期间驾驶部分车辆发生事故不赔的免责条款。免责条款删除,意味着免赔又少一些。

  大货车理赔不要各种许可证

  2014版条款中,如某些车的驾驶员没有办理交管、交运部门核发的一些许可证,而发生交通事故,保险不赔。这种情况我们写过好几起官司,同时也经常有大卡车驾驶员后台私信我们,这种官司怎么打。

  取消地震免赔

  2020版征求稿中,直接删除了“地震及其次生灾害免赔”的免责条款。这样做到了“自然灾害”均能赔!

  地震免赔,本质上还是不合理的。但是有时代性,以前我国保险公司太弱鸡,遇到地震导致赔付率太高保险公司赔哭。

  现在取消是因为第二代保险公司偿付能力监管系统已经运转多年,保险公司保险卖的多很容易拉低偿付能力。偿付能力降低保险监管部门会要求股东增资,这样保证理赔率可控,也保证了投保人被保人的利益。

  车轮、玻璃、发动机三大件

  2020版征求稿中,修改和删除了针对车轮、玻璃、发动机的车损免赔情况如下:

  1、在2014版中车轮单独损坏属于免赔,但是新版中约定为车轮“单独损失”不赔。大家可以自己琢磨。

  2、删除了2014版中玻璃单独破碎不赔。

  3、删除发动机进水后导致发动机损坏。

  上述就是对新版车险的大致介绍,通过综合各个方面来看,新版车险的改革是非常成功的,完善了车险保障制度,提高了车主们的驾车保障。

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