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保险特别约定是在保险合同条款之外，经投保人与保险公司共同约定的一些特殊内容。双方均同意约定后，这些内容会附加在保险合同中，成为保单上的特殊协议或条款。在部分意外险产品中，一般的责任除外都是像战争、自然灾害、暴乱等比较极端的事件。而特别约定上可能会有其它说明。例如一款产品的特别约定是这样的，规定高空的定义为层高3楼(含)或10米(含)以上，驾驶机动车溺水保额减半等。
特别约定一般包含某项除外或者增加保费，免责约定和注意事项，或者通过特别的约定方式，来区分不同款产品，比如约定不同的保障项目，免赔额，赔付比例，除外情况等。
在购买保险时必须仔细阅读保险合同，对于一些模拟两可的内容，及时向保险公司询问，避免理赔的时候出现问题。
一定要注意了解特别约定的内容。并不是所有的特别约定约定的都是保障范围或是保额。不同的特别约定也会规定不同的内容，务必要对自己的保险合同有足够的了解。
特别约定的效力优于合同的基本条款。
比如，合同基本条款约定，当被保险人遭遇交通事故时，能获得100%的赔付，但经双方协商同意后约定，如果遭遇的是飞机失事，将会获得300%的赔付。那么，在被保险人遭遇飞机失事时，尽管飞机失事也属于交通事故，但被保险人能够获得的赔付是300%，而不是100%。
除外承保或者加费承保就是最常见的特别约定。
投保时，如果被保险人有特殊情况，导致某种风险比普通人高(如患有甲状腺结节会导致甲状腺癌风险增高)，经过双方协商后，很可能会特别约定该类风险不在保障范围内，或保费需要增加。
我们在投保健康险时候，如果身体有异常情况，核保的结论是除外或者增加保费的话，这些信息就会附加在承保的保险单上，作为合同条款的一部分。
另外，部分保险公司为了实现产品区别化，会在使用通用格式条款的基础上，以特别约定的方式来对免赔额、保障范围、赔付比例等内容进行规定，来区分不同产品。
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