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1位 2位 3位商业养老保险有必要买，有以下原因：
1、是社保退休金的补充：国家养老金仅为最基础保障，商业养老保险是作为社保退休金的额外补充，让晚年生活更有质量;
2、收益稳定明确：养老保险属于长期规划，收益明确，写进合同利益都是能给到的利息，不会受外借银行利率变动的影响，更加不会受到市场通货膨胀等因素的影响;
3、领取灵活：商业养老保险，可以选择最早55岁开始，每年领一笔钱，很多产品设计也可以每个月领取，不少产品既有月领功能，也有年领功能，领取灵活方便;
4、能对接养老社区：部分商业养老保险，提供了对接高端养老社区服务，让晚年有生活环境优越住宿、医疗雄厚的资源，达到一定的保费累计可享养老社区的旅居权或者可以享受养老社区的长居权;
5、增值服务较为丰富：部分产品也可以享受就医绿通、住院垫付、视频医生、护理等增值服务。
1、投保门槛低大多数商业养老保险的投保年龄上限可以达到60-70周岁，即便达到法定退休年龄了也可以投保。缴费时间也很灵活，有年交、趸交可选。
2、领取灵活基本养老保险只有达到退休年龄才可以开始领取，而商业养老保险则灵活得多。
3、收益可观商业养老保险除了提供基本的身故保障外，还兼具财富增值功能。
1、选择较短的缴费时间
商业养老保险的缴费时间越短，那么生存年金息增长的时间也就越长，收益也就越高。
2、选择保底利率高的产品
部分商业养老保险可以附加万能账户获得二次增值，一般建议选择保底利率更高的产品，会更加划算。
3、选择回本速度快的产品
例如商业养老保险中的增额终身寿险，市面上回本快的增额终身寿险通常是刚交保费时即可回本，回本后的现金价值也会一直增长，收益相对来说会更高。
4、根据自身实际保障需求选择
例如想要增加养老保障的，可以考虑投保养老年金险。想要获得复利增值的，可以考虑投保年金险附加万能账户。想要实现财富定向传承、灵活领取的，可以考虑投保增额终身寿险。看重满期返还的，则可以考虑投保两全保险。
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