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1、投保年龄
百年慧惠保、倍加尔保、哆啦A保旗舰版、爱倍至,最高投保年龄是55岁;备哆分1号、嘉多保最高投保年龄是50岁。对于互联网保险人群来说,年龄的影响其实并不大。
2、承保职业
爱倍至,限定投保职业为1-4类;
3、保障期限
弘康人寿的爱倍至只有保终身
4、缴费年限
6款产品的最长缴费年限都是30年。
缴费期限越长,年交保费越少,保费杠杆价值越大,保费压力也越小。
1.重疾保障
重疾保障108种重疾,分6组,最多可赔付6次,赔付间隔期为180天,重疾保额可长大,赔付逐次递增。
对于重疾赔付,爱倍至是这样规定的:
① 投保后,2年内首次重疾出险,不是赔付保额,而是给予报销从确诊重疾日开始365天内产生的住院发生的医疗费用(不限用药范围,自费药等均可报),赔付基本保额的2倍且最高不超过100万。
针对这一点,如果像得甲状腺癌这种重疾,治疗只需花费几万元,那和直接赔付基本保额的同类产品相比可能略有不足。但如果罹患的重疾比较严重,最高赔付的保额可达到100万,对于重疾治疗来说很充足了。
② 2年后出险,按正常重疾险那样一次性赔付保险金。即第1次重疾,赔100%保额;第2次重疾,赔110%基本保额;第3-6次重疾,赔120%基本保额。
作为一个款多次分组重疾产品,爱倍至的重疾分组情况也比较人性化,将病发率理赔率最高的恶性肿瘤单独分为一组,将高发重疾分到不同组别,提高了重疾多次赔付的比例。
2.轻/中症保障
我们看款产品的保障足不足,除了重疾保障还要看高发轻症是否全面。
见的11种高发轻症/中症,爱倍至全部包含,赔付条件宽松,拥有更高的赔付比例。
而且除了重疾保额可长大,爱倍至的中症、轻症的赔付次数和赔付比例上也高于市场上的同类重疾产品:中症赔60%重疾保额,最多可赔付2次;轻症赔45%保额,最多可赔付4次。
3.其他保障
①癌症二次赔付:
附加恶性肿瘤二次赔付责任,新发、复发、转移、持续都可以赔付100%保额,加强了癌症方面的保障。间隔期为5年,这一点与同类产品相比显得不足,其他产品一般间隔期为3年。
②身故及豁免保障
18岁前身故,可退还保费;18岁及以后,赔付100%保额。另外自带被保人保费豁免功能,也可以附加投保人保费豁免。
1、双倍住院垫付,额外提供重大疾病住院医疗、门诊医疗费用
弘康倍倍加重疾险最大的创新与亮点就在引入了医疗保障,鱼和熊掌不可兼得,当然也会舍弃一些保障。
医疗保障是写进合同,与重疾责任捆绑在一起的:前两年罹患重疾,不赔保额,赔的是医疗费。而且,赔付的额度,最高可达基本保额的两倍,但不超过100万。
2、重疾赔付6次,保额递增
人均寿命越来越长,罹患多次重疾的概率越来越高,而且治疗重病的医疗费用也将越来越高,高保额是抵御多次重疾的重要保障,多次重疾赔付已渐成趋势。
弘康倍倍加重疾险将108种疾病分6组赔6次,2年后第一次赔100%,第二次赔110%,以后4次都是赔120%,每组间隔期180天。
3、倍倍加的重疾分组,癌症单独一组
弘康倍倍加重疾险将108种重疾分为6组,最多赔付6次,每次赔付间隔期180天。重疾多次赔付有分组,也有不分组的。
不分组的,赔付几率大,实用性强,但可选择的产品较少,而且价格偏贵。 分组的,病种分布合理,综合性价比也非常高。
如果把这类的排个序:癌症单独分组且核心重疾分组较多>癌症不单独分组 。恶性肿瘤单独分组,极大的提高了获赔概率。
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