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1位 2位 3位人都会有脆落的时候，生病是最常见的，小病花的少，大病花的多，有些人为了预防万一会给自己买一份大病保险来减轻自己的负担，大病保险是对城乡居民因患大病发生的高额医疗费用给予报销，目的是解决群众反映强烈的"因病致贫、因病返贫"问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。2012年8月30日，国家发展和改革委、卫生部、财政部、人社部、民政部、保险监督管理委员会等六部委《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》发布，明确针对城镇居民医保、新农合参保(合)人大病负担重的情况，引入市场机制，建立大病保险制度，减轻城乡居民的大病负担，大病医保报销比例不低于50%。大病险买哪家保险公司的好?可能没有标准答案，由于保险规划以需求为导向，而非产品，不同的经济条件、家庭职责、健康情况等原因，所匹配的公司以及险种是有不同的。接下来为您介绍其相关内容。
买保险最主要还是买到适合自己的保险，买哪家公司的产品都无所谓，但选择重疾险应注意以下几点：
1、保障期限：保障期限越长，价格越高;健康是伴随人一生的，买重疾险主要为了准备一笔医疗基金，以备不时之需，缴费时间越长越好。一是因为交费期长，虽然所付总额可能略多些，但每次交费较少，不会给家庭带来太大的负担，加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。二是因为不少保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在交费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人交费第二年身染重疾，选择10年缴，实际保费只付了五分之一;若是20年缴，就只支付了十分之一的保费。
2、患重疾时首次获得赔付的比例：应该100%赔付，不要分期赔付的。
3、保险条款中是否有不确定的项目：例如“可调整费率”——不公平条款。
4、保障范围：病种数量并非决定因素(多出来的部分大都是发病率较低的疾病或拆分得更细的病种)，而是要关注有没有终末期疾病这项保险责任，并且这项责任能否全额赔付。(万一以后又出现类似“非典”的疾病呢)
5、身故责任：由于部分病种理赔条件较为苛刻，当疾病尚未达到理赔条件时(或可赔可不赔)，却已危急生命，是否有身故责任的处理方法会完全不同，有——赔保额，无——无息退保费，导致的理赔难易程度会有很大差异!(此点至关重要!为避免以后扯皮打官司，请选择前者)
6、是否分红：主险为分红型寿险，附加重大疾病险——投保后时间越长，分得的红利越多，购买时会相应的多付出成本，不过可以抵消部分通货膨胀带来的损失。
7、理赔条件：条款中的注释部分——横向对比出来，差异还是挺大的!比如脑中风、头部创伤等，有的产品发生六个月以后才赔，有的六周后就可以赔，对后期的康复治疗提供充足的现金;再举个例子，老年痴呆只管到65岁，现在60多岁的老人还很健康呢。
8、10万到20万元保额较合适。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则7、8万元，多则10几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。
1.适合的购险年龄，选择范围相对宽泛。
2.保费的支出，应为年收入的10%—15%，保额设定为年收入的6-10倍，为宜。但应具体问题具体分析。
4.是否有社保，请关注其中得到医保和养老。
5.在社保的前提下，规划商业保险，重点放在意外和重疾上。社保和商业医疗险，不能重复报销，谨记。
6.同时关注家庭成员的保障问题，尽可能的保障好身边的人，做到家庭全面保障，否则保障失衡，保障的意义也就缺失。
7.尽可能的优先规划家庭主要收入来源者的保障问题，这很重要。
8.个人建议还是和代理人之间广泛有效的交流，毕竟，面对面的交流最直接有效。必要时，也可直接拨打相关保险公司的客服电话，求证咨询。
重疾险：重大疾病花费高，对家庭经济造成重大影响，家庭经济支柱收入损失，家庭肯定会全力救治，如果保险能够负担这部分高额的花费，无疑是对家庭最大的帮助; 重大疾病保险不是医疗险，它是一个健康险，是一个工作收入损失险，与客户的收入挂钩。重疾险提供的不仅包括治疗费，还包括能保证客户在五年内保持原有生活水平的相关费用——这些费用可以保障客户生活无忧、车贷房贷照还、孩子的教育不受影响、赡养父母的责任继续。
对于大病险可以分为以下三种类型：
定期消费型，一般为保障到60岁，70岁，保险费不返还，如果不理赔，钱就消费了，保险费的价格相对交的最少。
终身返还型，就是保障到终身，得病赔钱，不得病，万一不在了，钱就留给家人了。
定期返还型，就是保障到70岁，80岁，得病赔钱，不得病到70岁/80岁返本，做一个养老金的补充。
以上三种类型的保险费缴费情况可以按照，定期消费型>终身返还型>定期返还型
选择好产品类型之后再找合适的保险公司产品，各家公司的产品都有不同的特点，根据您的需求进行选择。
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