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近日,新规出台了一系列整改互联网保险的举措,其中,对于网络销售增额终身寿和年金险的保险公司提出了一些要求:
(一)基本要求
1.连续四个季度综合偿付能力充足率达到1 20%,核心偿付能力不低于75%。
2.连续四个季度风险综合评级在B类及以上。
3.连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%。
4.保险公司公司治理评估为C级(合格)及以上。
5.银保监会规定的其他条件。
(二)进阶要求
1.连续四个季度综合偿付能力充足率超过150%,核心偿付能力不低于100%。
2.连续四个季度综合偿付能力溢额超过30亿元。
3.连续四个季度(或两年内六个季度)风险综合评级在A类以上。
4.上年度未因互联网保险业务经营受到重大行政处罚。
5.保险公司公司治理评估为B级(良好)及以上。
6.银保监会规定的其他条件。
从以上的内容我们可以看到,这些要求多数是对偿付能力上的要求。
目前,能够达到上表中“进阶要求”的保险公司不多,只有20余家,其中大部分是老牌保险公司,如平A人寿、中国人寿、太平洋人寿、太平人寿等。
那么,不合要求的保险公司,暂时就不能在网上卖这类产品了,等到后续重新符合条件了才能再卖。
不过,这里需要注意的是,买了即将下架的产品,也是受银保监会的监管和保护的,保险利益不会受损。
京福颐年养北京人寿推出的一款养老年金保险,4.025%预定利率,让其他产品望尘莫及,但这款产品也面临着退市的局面。
下面我们来看看,这款产品的具体内容,如图所示:
北京人寿京福颐年养老年金保险的保障内容比较简单,自带年金、身故、投保人意外身故/高残豁免保费等责任。
缴费期限可以选趸交或者分期交,分期交最长缴费期是10年。
主要提供年金保障,按年领取基本保额,年金保证领取20年。
综合来看,北京人寿京福颐年养老年金保险的4.025%预定利率还是很不错的,在考虑到退市的情况下,喜欢的可以抓紧时间购买。
【案例演示】
我们以以30岁的赵先生投保为例子,给大家看看这款产品的收益情况。
今年30岁的赵先生是一家餐馆老板,儿女双全,已经给家人配置类健康类保险,他想为自己和妻子做养老规划,选择了预定利率为4.025%的北京人寿京福颐年养老年金保险。
赵先生计划每年交10万元,交5年,60岁开始领取年金:
那么,赵先生这份保单的基础保额为78200元。
60岁开始,赵先生每年可以领取78200元作为养老年金。
其中,有20年是保证领取的,也就是保证领取至赵先生80岁,按照每年78200元算,一共可以领取1564000元,是总保费是约3.13倍。
如果赵先生长寿,一直领取至身故,比如活到了100岁,总共可以领取300多万元。
这笔钱能否满足赵先生的养老需求呢?
养老主要就是衣食住行等方面的需求可以得到满足。
因为赵先生的基础保障完善,平时就医也有医保等保障,所以就医不算问题。
养老主要是解决吃的问题,每年7万多元的餐饮费,可以满足老两口的吃饭的需求吗?
如果按照两人每天的标准做了计算:
赵先生从退休到90岁,夫妻俩需要花费876000元的伙食,而30年间他能从北京人寿京福颐年养老年金保险这份保单中获得(78200*30)2346000元,支付伙食费绰绰有余(不考虑通胀等因素)。
而除了伙食费之外,剩余的钱老两口可以做其他的事情,比如去旅游,满足文化精神层面的需求等等。
注:以上为案例演示,具体以合同内容为标准!
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