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1位 2位 3位意外险，顾名思义就是保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害，但因为大家对意外赔付的界定和范围不是特别清晰，所以意外险的理赔纠纷非常多!
举例：如果大家一起吃饭，只有你一个人食物中毒了，而其他人都没事。
这就说明：食物本身是没有问题的，食物中毒只是个人体质差异，算疾病因素，不是意外，意外险不赔，如果3人及以上都食物中毒，则为集体食物中毒事件，意外险赔!
很多时候不是意外险不赔，而是发生的事故不属于意外的范围，如果是真实属于意外的，那么保险公司一定会赔，而且分三种情况赔付!
意外身故或者全残的赔付
关于意外险，不是所有的情况都能获得全额的理赔。获得意外险全额理赔的情况一般来说只有两种——身故或者全残。
要么身故要么全残，保险公司才会赔付全部保额。如果情况没有这么严重，只是伤或者残，那么按情况赔付!
意外伤残的赔付
伤残：除了身故以外，如果经过180天的治疗后，身体仍然留下了某些损伤，则按伤残比例进行部分赔付。
伤残鉴定以保险事故发生后的第180天为准，以当时的情况进行鉴定，鉴定标准为《人身保险伤残评定标准》，然后按照伤残等级赔付保险金。
意外导致受伤，但是没有达到伤残的赔付标准
如果没有严重到意外残疾，只是伤，那么门急诊和住院的理赔就是靠意外医疗。不过意外医疗是报销，也就是说花多少报销多少!
所以我们买意外险一定要关注它有没有包含着三个部分：意外身故、意外伤残还有意外医疗，如果不包含这三点那么它就算不上是一个好的意外险。当然还有一个就是保额，意外险如果保额低的话那么相当于没什么保障。
1、消费型意外险指的是所交的保费全部消费掉，无法返还给投保人的意外险，此类保度险一般为一年期的卡单类，性价比很高;
2、返还型意外险，指的是所交保费为长期缴纳，保障年期连续不中断，此类保险一般为附加类保险，附加在人身保险中，或者单独的交通意外险附加医疗等;问3、一年期的就是买一年保一年;长期型就是连续交X年，保障的时间更长;
4、综合意外就是对于所有意外情况都保障，我们平时说的意外险大多为综合意外险。
1、从意外医疗保障上看
大护法经典版、典藏版、尊享版的意外医疗赔付规则与至尊版的不同。其中至尊版的保障更好，保障额度为5万，不限社保，医疗费用经社保报销后可100%报销，且没有免赔额限制，若未经社保报销也能按80%报销，另外还提供意外住院津贴保障。其他三个版本的保额可选1万、3万、5万元，保额还算不错，但是只能报销社保内容的费用，另外还有100元免赔额限制。
2、从其他保障上来看
这款产品提供的保障是比较全面的，出意外身故/伤残保障之外，还提供特定意外额外赔付(尊享版没有)、猝死保障，基本可以覆盖生活中的常见风险。
3、从保费价格上看
众惠大护法在价格上也有一定的优势，最低36元/月，不会带来太大的缴费压力。
总结：这款产品提供的保障和价格都不错，性价比较好。大家选择时一定要根据自己的保障需求来选择。如果经常出差的话，可以选择尊享版、典藏版、经典版。如果关注意外医疗保障的话，优先考虑至尊版。
选购意外险需要根据自己的实际年龄，性别，身体健康状况等诸多方面进行分析，才能买到合适自己的意外险。
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