【商业养老保险】真的能够养老吗_多少钱一年_怎么买划算

目录详情

　　一、商业养老保险真的能够养老吗?

　　二、商业养老保险有哪些种类?

　　三、商业养老保险多少钱一年?

　　四、商业养老保险哪家保险公司最好?

　　五、商业养老保险怎么买划算?

　　六、商业养老保险有必要买吗?

　　七、商业养老保险和社会养老保险有什么不同?

商业养老保险真的能够养老吗?

　　养老是一个永恒的话题，除了我们缴纳的社保之外，商业养老保险也受到越来越多的关注。那么，商业养老保险真的能够养老吗?实际上商业养老保险主要有两个方面的作用，即储蓄+增值，通过这两个功能可以实现一定程度的养老。

　　以支付宝里面的热门商业养老保险产品——全民保终身养老金为例：

　　假设某人今年26岁，计划每个月投入500元，持续30年，预计60周岁起每月可领养老金1197元，另外根据中档收益，截至60周岁累计获取分红98167元。

　　也就是说30年的时间，累计投入18万本金，等到60岁时已经收回9万8千的分红，剩余8万2千的本金未收回。按照每个月1197元计算(不考虑分红)，6年就可以收回全部成本，66岁后的养老金+分红全部都是收益，可以一直领取到死亡的那天。

　　虽然每个月1200元并不多，而且前期领取的大部分都是投入的本金，但这正是养老保险的储蓄功能，而分红则是增值功能。而且每个月投入的本金越多，日后领取的养老金也就越多，虽然计算下来实际收益率并不高，但它确实通过储蓄+增值实现了一定程度的养老。

　　当然，大家也不要把商业养老保险过度神话，因为分红是不确定的，有可能交了30年实际收益率还不如余额宝，强制储蓄才是养老保险的精髓。

商业养老保险有哪些种类?

　　1、传统型养老险

　　传统型养老险需要投保人与保险公司签订合同，约定一个养老金的领取时间，预定利率一般为2.0%-2.4%。它具有回报固定、风险低的特点，很适合在投资理财方面比较谨慎的人进行购买。

　　2、分红型养老险

　　分红型养老险一般都会有一个保底预定利率，一般只有1.5%-2.0%。每年都享受保险红利分配，在一定程度上能抵御通货膨胀带来的风险，不过红利分配是不确定的，与保险公司上一年的盈利情况挂钩。

　　3、万能型寿险

　　万能型寿险会设立一个投资账户，有保底预期收益，一般在1.75%-2.5%。投资账户比较透明，存取相对比较灵活，能对资金进行复利增值，比较适合长期投资。

　　4、投资连结保险

　　投资连结保险是一种长期投资产品，保险公司只对账户的钱收取管理费，不会对投保人的盈亏进行负责，具有一定的投资风险。

商业养老保险多少钱一年?

　　对保险公司来说一般对养老保险的缴费有最低的限制，比如趸交，有一个最低的保费标准，如最低需要缴纳2000;而期缴也是一样有最低的限制，如每年缴纳800等。而对个人而言缴纳多少养老保险保费，要考虑到自身的收入情况，以及可用于保障的费用有多少。

　　一般来说，保费不应超过年收入的20%，而这个费用还需要在多种不同的保障之间进行合理的规划，如意外险、健康保险、寿险、养老保险等，用于保障的费用应在这多种保险中合理分配，保障才更加全面。

　　而且年轻人有更大的工作压力，尤其是成家后担负的家庭责任也增多，买一些保险以防意外很有必要。当然，年轻人买保险要根据实际情况选择，在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在资金充裕的情况下，再选择寿险产品。据统计在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理，有条件的话，越早买越好。

　　如果等被保险人上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且保险公司还可能会因为被保险人年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。

商业养老保险哪家保险公司最好?

　　商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，商业养老保险作为社会养老保险的补充能够为老年人的退休生活提供更好地保障。商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。所以建议您在保障自身生活的基础上最好购买商业养老保险，为您以后的退休生活增添一份保障。

　　关于商业养老保险哪家最好，建议您综合各大保险公司的服务质量、口碑信誉等，从中择优选择，能满足您养老需求的才是最好的。慧择网与多家保险公司合作，您可以前来进行综合对比。通过慧择网投保商业养老保险，您可以获得至少15%的保费优惠，后期还能享受全程理赔服务，是您投保的最佳渠道。

　　您在投保商业养老保险时需要注意一下几点：

　　1.保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，应选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

　　2.缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。

　　3.现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。

商业养老保险怎么买划算?

　　1、类型要选择好

　　商业养老保险主要有投连型、传统型、两全型和万能型四种，四种类型适合不同的人群，比如投连型风险较高，更适合有冒险意识的年轻人，注重预期收益和养老保障的人群，介绍选择传统型或者两全型的。

　　2、交费期限要选择好

　　商业养老保险主要分为期交和一次性交两种，对于收入高的群体，选择一次性交费可以省去后面的交费流程，而一般收入的群体最好是选择交费期长的，这样能减轻交费压力，避免对经济生活造成影响。

　　3、保额要确定好

　　在选择保额时，要结合自己的经济情况、对养老的需求以及自身的养老保障来考虑，比如如果你已经有了一份社保养老保险，准备用商业养老保险作为补充，在保额上就不需要选择太高的。

　　商业养老保险有必要买吗?

　　1、从预期收益来看

　　目前我国的通胀率大概在3.5%左右，如果你选择的商业养老保险的预期收益能跑赢通货膨胀，那么从保值方面来看的话，这份商业养老保险就买的不亏。

　　大家可以在百度百科中看到商业养老保险预期收益这方面的内容，其中传统型养老险预定利率一般在2.0%-2.4%，分红型养老险一般只有1.5%-2.0%，万能型养老险保底预期收益一般在1.75%-2.5%，所以跑没跑赢通货膨胀呢?

　　2、哪些人适合买商业养老保险?

　　(1)年轻群体，购买商业养老保险，年龄越大保费越高，容易出现保费倒挂的现象，所以如果要买就趁早。希财君不建议大家给家里年纪较大，又没交社保的老人购买商业养老保险。

　　(2)将商业养老保险作为强制储蓄的人群。如果你购买商业养老保险，只是想换种方式来强制自己存钱，可以有。

商业养老保险和社会养老保险有什么不同?

　　1、行为性质不同

　　社保是政府行为，由国家依靠立法来强制执行，每年都会增加费用。商业保险是商业行为，具有商业性质，其费用一般是固定的。

　　2、目的不同

　　社保不以盈利为目的，以保障劳动者的基本养老生活，维护社会稳定，促进经济发展为主要宗旨。商业保险的目的就是在获得回报的基础上，为被保险人的退休回报给予一定的保障。

　　3、资金来源不同

　　社保由国家、雇主和个人共同承担，但商业养老保险则完全由个人承担。社保不能免除费用，大病患者仍需缴纳社保;而商业保险具有豁免功能，在一定情况下，剩余费用由保险公司代为缴纳。社保是公民的一项基本权利，政府对社会保障负有兜底责任;而商业养老保险则受到市场竞争机制的制约，由政府依法监管。

　　我们可以根据综合情况选择不同类型的保险，在某些情况下，社会保险是不能保的。这时，我们可以选择商业养老保险来维护我们的利益。社保工伤会限制发生意外伤残的地点，社会医保一般不管门急诊，重疾保障的额度会有限制等情况下，商业养老保险会更好。

　　综合上文所讲诸多方面，相信读者们对商业养老保险都有了一定的了解，综合商业养老保险的各个方面来看，它的各方面均非常优秀的，为人们提供了很好的养老保障，综合性价比高，十分值得考虑选购。