【终身寿险】两种基本形式是什么_保障范围有哪些_有什么作用

目录详情

　　一、什么是终身寿险?

　　二、终身寿险两种基本形式是什么?

　　三、终身寿险有什么作用?

　　四、终身寿险的保障范围有哪些?

　　五、终身寿险一年多少钱?

　　六、终身寿险如何缴费?

　　七、终身寿险和年金险有什么不同?

什么是终身寿险?

　　1、终身寿险的定义

　　终身寿险是指保障直到100岁的寿险。自保险合同生效后，被保险人在100岁之前不论何时身故，保险公司都应向受益人支付保险金。如果被保险人超过100岁仍未身故，保险人直接向被保险人支付保险金。

　　2、终身寿险的投保年龄限制

　　通常而言，70岁以上的人群就无法购买终身寿险了。

　　3、终身寿险的除外责任

　　市面上的终身寿险产品，有一个共通的除外责任：如果投保人购买终身寿险两年内，被保险人自杀身亡，保险公司是不予赔付的。

终身寿险两种基本形式是什么?

　　终身寿险是提供终身保障的保险，一般到生命表的终端年龄100 岁为止。如果被保险人生存到100岁，保险人则向其本人给付保险金。同定期寿险相比较，终身寿险在被保险人10 岁之前任何时候死亡，保险人都向其受益人给付保险金。终身寿险有普通终身寿险单和限期缴费的终身寿险单两种基本形式。

　　1、普通终身寿险单

　　普通终身寿险单是一种灵活的寿险单，投保人可以改变终身缴付保险费的方式。它是商业人寿保险公司提供的最普通的保险。具有下列特点：

　　(1)提供终身保障。

　　(2)以适量的保险费支出提供终身保障，终身缴费方式使年均衡保险费较低，适用于中等收入者购买。

　　(3)在保险单失效时支付退保金，在保险单生效的1至3年内，一般不支付退保金，因为在签发保险单时保险公司支付了代理人佣金和其他费用。但到了生命表的终端年龄100岁时，保险单的现金价值等于保险金额，倘若被保险人生存到100 岁，仍可以取得保险金。如果一个人在35 岁时投保了普通终身寿险，那么该份保险单也可以看作是一份为期65 年的两全保险单。

　　(4)灵活性，普通终身寿险单的条款允许把该保险单变换为减额的保险费缴清保险单。保险单所有人还可以用普通终身寿险单的现金价值作为一次缴清的保险费把该保险单变换为定期寿险单，或者在退休时把该保险单变换为年金保险单。

　　2、限期缴清保险费的终身寿险单

　　缴付保险费的期限可以用年数或被保险人所达到的年龄来表示，如10年、20年、30年，或者被保险人的退休年龄。由于限期缴清保险费的终身寿险单的缴费期短于保险期，所以这种保险单的年均衡保险费大于终身缴费的年均衡保险费，但其缴费总额与终身缴费在数学上是等值。

　　由于较高的年均衡保险费，所以限期缴清保险费的终身寿险单不适合需要保险保障大而收入水平低的人。短期的限期缴清保险费的终身寿险适用于在短期内有很高收入者购买，一次缴清保险费的终身寿险是其极端形式。

　　另一方面，由于限期缴清保险费的终身寿险单能较迅速地积累现金价值，加上与普通终身寿险单一样，向保险单所有人提供不可没收现金价值、红利支付、保险单变换等选择权，所以它也具有灵活性。目前，国内寿险公司提供的终身寿险单多为限期缴清保险费的终身寿险单。

终身寿险有什么作用?

　　如今随着人们消费观念的转变，很多人都愿意选择购买保险来专业或规避风险，尤其是最近这几年保险市场上活跃的寿险，寿险又分定期寿险与终身寿险，当然终身寿险以终身保障的特点更为吸引人们，那么，终身寿险有什么作用呢?

　　1、合理避税

　　为了把财产留给自己的下一代，利用购买终身寿险的方法以达到转移资产，合理避税的目的，所以购买终身寿险是规避债务的一种好方法。

　　2、理财增值

　　现在买保险来理财的人也不少，比如购买分红投资保险能达到理财的目的，购买终身寿险也一样可以有理财的作用。一般终身寿险适合于收入比较稳定、并有较高的资产的人，终身寿险是一种明智的理财手段，它不仅能够解决生活中的经济风险对家人造成的伤害，同时也能确保为家人留下一笔比较巨大的财富。对于那些有稳定收入、有较高资产的人士来说，这项投资不失为一项好的投资。

　　所以说终身寿险的作用是人们合理避税，理财增值的好选择，购买终身寿险就相当于终身都有了保障，不过消费者在购买时还需考虑经济实力问题。

终身寿险的保障范围有哪些?

　　保险的保障范围是人们选择一款保险的关键，终身寿险是一种为投保客户终身提供死亡或全残等情况的保障金的保险，投保人在购买终身寿险产品一定要先看清楚它的保障范围。一般来说，各家保险公司的终身寿险产品的保障范围都不相同，例如招商信诺的常青寿险的保障范围主要包括非意外身故保障和意外身故保障。

　　一、非意外身故保障

　　在保险合同等待期之内，如果被保者由于意外事故之外的原因导致身故，比如说疾病。保险公司将向身故金受益人给付全部已缴纳的保险费用。

　　若在保险合同等待期过后，被保者由于意外事故之外的原因导致身故，保险公司将按照约定保险金额与已交纳的全部保险费两者之间的较大者，向身故保险金受益人给付赔付金。

　　二、意外身故保险金

　　在保险合同等待期之内，如果被保者因意外事故而遭受意外伤害，并且因该意外伤害导致身故，保险公司将按照保险合同约定的金额向保险受益人给付身故金，保险合同终止。

　　在保险合同等待期过后，如果被保者因意外故而遭受意外伤害，并且因该意外伤害导致身故，保险公司将按照以下两项金额之和，向保险受益人给付意外身故保险险：

　　1、保险约定的保险金额与已交纳的全部保险费两者之间的较大者;

　　2、保险约定的保险金额。

终身寿险一年多少钱?

　　终身寿险是不定期的死亡保险。也就是在保险合同订立后，被保险人无论何时死亡，保险人都会给付保险金的一种保险。

　　关于终身寿险一年要交多少钱这个问题，其实是没有确切的答案的。因为终身寿险不只一种缴费方式，而不同的缴费方式，都会导致需要缴纳的保费不同。况且保费还与保额有关，而不同的终身寿险产品，它们的保额都是有所不同的。像常青树终身寿险，投30万保额的话，分20年交，大概一年保费要七八千的样子。

　　虽然关于“终身寿险一年多少钱”并没有固定的答案，但我们在购买终身寿险的时候，一般保险公司都会在签订保险合同时和你商议好一年要交的保费，所以想知道自己购买的终身寿险一年要多少钱的话，可以直接去询问一下保险公司的业务员，或者查看一下保险单。

终身寿险如何缴费?

　　1、普通终身寿险：普通终身寿险是一种灵活的寿险单，投保人可以改变终身缴付保险费的方式，能够采取分期缴纳保险金的方式来支付保费。它的特点是：能提供终身保障;有着较低的年均衡保险费，适合高等收入者购买;能在保险单失效时支付退保金。

　　2、限期缴纳终身寿险：限期缴纳型终身寿险是指投保人按照保险合同上所规定的时间期限来缴纳保费。相比于普通终身寿险，这种类型的终身寿险保费缴纳期限较短，但在每个规定期限所需缴纳的保费金额较高，适合在短期内有很高收入者购买。限期缴清型终身寿险的特点是能比较迅速地积累现金价值，具有较高的灵活性，能向投保人提供不可没收现金价值、保险单变换、红利支付等选择权。

　　3、趸交终身寿险：也就是一次性付清所有保费，这是限期缴纳终身寿险的一种极端形式。

终身寿险和年金险有什么不同?

　　一、定义不同

　　1、终身寿险：终身寿险它是以被保人死亡或者全残为给付条件给付保险金的。

　　2、年金险：年金保险是以被保人生存为条件给付保险金，按年、季度或者月给付的，直至被保险人死亡或保险合同期满。

　　二、适用人群不同

　　1、终身寿险：终身寿险主要适用于由遗产规划需求的人群和目的是储蓄加保障的人群。因为终身寿险是在发生意外情况下，赔付一笔钱，以此保障家庭经济能维持在一个比较基本的水平。

　　2、年金险：大多数人都买年金险的目的是为了给老年生活提供保障，所以说年金险根据其特点比较适合经济条件比较宽松人群，他们在基本保障和日常投资理财都安排妥当的情况下选择另行购买。年金险的主要面向年轻人群。

　　三、财产的传承方式不同

　　1、终身寿险：一般来说，终身寿险的投保人和被投保人为同一个人，所以说被保人在去世之后可以将财产传承给一个指定的受益人，并且这个受益人可以随时更改。

　　2、年金险：年金险的传承可以通过赠与的方式将年金转赠给被保险人。投保人可以通过附加万能账户，以此来掌控年金的分配权。

　　四、保险金领取情况不同

　　1、终身寿险：终身寿险在被保险人的生存期间是不能领取保险金的，领取现金价值只有在退保的情况下才可以。

　　2、年金险：年金险只有达到一定的年纪才可以领取一定的生存保险金，其对年纪有详细的规定。

　　以上就是对终身寿险的介绍，通过综合上述所讲的诸多方面，相信读者们对终身寿险都有了一定的了解，在市面上终身寿险产品有很多，消费者们在选购时，要结合自身实际情况，同时还有了解承保的保险公司，这样才能获得最好的保障利益。