【团体保险】有什么种类_保障内容有哪些_如何投保

目录详情

　　一、什么是团体保险?

　　二、团体保险有什么种类?

　　三、团体保险保障内容有哪些?

　　四、团体保险有什么特点?

　　五、团体保险如何投保?

　　六、团体保险和个人保险有什么区别?

什么是团体保险?

　　体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务。在团体保险中，符合上述条件的“团体”为投保人，团体内的成员为被保险人，保险公司签发一张总保单给投保人，为其成员因疾病、伤残、死亡以及离职退休等提供补助医疗费用、给付抚恤金和养老保障计划。

　　在实务经营中，人们常常按照团体保险合同的保障范围(即保险责任)，将团体保险划分为团体人寿保险(含团体养老保险)、团体健康保险、团体意外伤害保险。

团体保险有什么种类?

　　团体保险的种类主要有：团体年金保险、团体人寿保险、团体意外伤害保险、团体健康保险。

　　1、团体年金保险

　　团体年金保险是保险公司在被保险人生存期间，按保险合同约定的金额、方式、期限，有规则并且定期地给付被保险人保险金的团体年金保险，团体年金保险以被保险人生存为给付条件，实质上属于生存保险。

　　2、团体人寿保险

　　团体人寿保险是由团体投保，以团体全体成员为被保险人的特种人寿保险，团体寿险以一张总的保单为保障的团体成员提供死亡保障，因此就性质而言，也属于死亡保险，团体寿险，可以按期限分为定期团体寿险和终身团体寿险。

　　3、团体意外伤害保险

　　团体意外伤害保险是指当被保险人遭遇意外事故导致死亡或残疾时，由保险人负责给付死亡保险金或残疾保险金的一种团体保险，一般都会被作为一个工伤保险的补充。团体意外伤害保险常常与团体短期丧失工作能力收入保险等一起附加于团体人寿保险合同之中，一般团体意外伤害保险单是由保险公司签发的。

　　4、团体健康保险

　　团体健康保险是指以团体或其雇主作为投保人，同保险人签订保险合同，以其所属员工作为被保险人，保险费主要是由团体雇主或雇主与团体员工分担缴纳，当被保险人因疾病住院时，由保险人负责给付其住院期间的治疗费用、住院费用、看护费用，以及在被保险人由于疾病致残疾时，由保险人负责给付残疾保险金的一种团体保险。

团体保险保障内容有哪些?

　　团体保险是由保险公司用一份保险合同为团体内的许多成员提供保险保障的一种保险业务，为了留住人才，促进企业的发展，很多用人单位都会为员工购买一份团体保险，团体保险给员工更多的福利保障，目前保险市场上的团体保险的保障内容主要有：

　　1、团体意外保险：可以为员工因意外所造成的伤害提供保障。还可以附加意外医疗、住院津贴保险，团体保险可以为员工提供最基本的保障，适合各种类型的企事业单位。

　　2、团体养老/年金保险：可以为员工提供养老保障。另外还有基金型、分红型等不同类型选择。

　　3、团体医疗保险：可以为员工提供医疗保障。对员工的医疗费用可以按照约定进行赔付，这项保障一般适合没有基本医疗保障或对医疗保障要求较高的单位。

　　4、补充医疗保险：根据国家规定，实行社会保险的单位必须建立补充医疗保障机制，为员工提供基本医疗保障的补充，并可以在单位工资总额的4%额度内税前列支。补充医疗保险可以按照约定的项目和比例为员工基本医疗保障之外的医疗费用提供保障。

　　5、团体重大疾病保险：除了针对医疗费用提供保障外，团体重大疾病保险还可以对员工发生约定重大疾病的情况提供保障。

　　随着团体保险越来越受到人们关注，团体保险的保障内容也日益完善，希望各大用人单位能根据员工的工作性质和实际需求，为员工购买适合的团体保险。

团体保险有什么特点?

　　团体保险的特点有经营成本低廉、保险费率优惠、风险选择特殊、保险计划灵活、服务管理专业和保费分担。

　　1、经营成本低廉：因为团体保险一般是采用一张主保单承保一个群体的做法，它简化了承保及收费等手续，并且购买团体保险是不需要体检的，这大大的降低了承保的成本，所以团体保险的经营成本比较的低廉。

　　2、保险费率优惠：因为团体保险能减少逆选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低。

　　3、风险选择特殊：团体保险最显著的特点就是它能用团队的风险选择来取代对个人的风险选择。由于团队的规模比较大，因此就产生了风险分散作用，所以团队只需要重点考虑该团体的人数以及团体人数累计将产生的可预测的死亡率和发病率就可以了。

　　4、保险计划灵活：和普通的个人保险不同，团体保险具有更大的灵活性。

　　5、服务管理专业：因为团体保险的投保人是团体，所以它对保险的要求及谈判能力通常都高于个人，因此服务管理也更为专业。

　　6、保费分担：因为团体保险是保障一个群体的保险，所以保费是可以分担的。

团体保险如何投保?

　　一、投保前需注意：

　　1、团体保险购买人数越多越优惠;

　　2、投保单位必须有75%的人参加此团体保险，参保人数至少为3人;

　　3、被保险人必须为投保单位内成员，且投保单位必须为法人组织;

　　4、团体保险不仅有意外险、健康险，还包含团体寿险、团体年金险;

　　5、团体保险可按照被保险人的职位、工资水平、在职年限制定不同的保险金额，当然也可以对参保员工统一保险金额。

　　二、投保流程：

　　1、询价阶段：客户可致电保险公司或到保险公司官网(官方APP等)咨询客服进行询价，要清楚参与本次团体保险的人员数量、职业种类等。

　　2、投保阶段：客户提交相关资料，其中包含《团体投保书》、团体保险被保险人清单、《团体人身险被保险人告知声明书》(即：个人健康告知)、核保确认函、《投保/保全申请追溯声明书》等。

　　3、提交资料后企业只需等待保险公司核保，核保通过之后即为投保完成。

　　三、投保时需注意：

　　1、在填写《团体人身险被保险人告知声明书》时，健康告知中的内容需要被保险人本人进行如实填写;

　　2、在需要超过追溯期追溯的情况下才对《投保/保全申请追溯声明书》进行填写，一般情况下企业的正常追溯期为5天-30天;

　　3、客户提供所有资料必须加盖公司公章。

团体保险和个人保险有什么区别?

　　承保对象不同

　　团体保险的承保对象是团体内部成员，例如企业、社会团体、机关等合法组织，不需要提供成员的可保证明，但会重点审查团体的合法性和团体成员的比列，另外在参保人数方面也是有的一定规定的;而个人保险的承保对象主要是个人，保险公司主要会对个人的年龄、财务状况、健康状况、病史等进行审查。

　　承保方式不同

　　个人保险的保单仅有一张，保单上包括投保人和被保人的相关信息和彼此的权利、义务。同样团体保险的保单也仅有一张，但无论投保人有多少，都可用一张保单来提供证明，而每个人得到的是一张保险凭证，团体总保单上和个人保险保单上的信息大致相同，保险凭证上一般不包括所有的条款。

　　费率的计算方法不同

　　团体保险一般根据工作性质采用经验费率法，也就是说会参考去年的理赔记录，再来定今年的费率，所以不同类型的团体适用于不同的费率，比如有些团体因其工作性质特殊，而导致其死亡率高，那么相应的费率就会有所不同;而个人保险的费率一般是统一标准的。且团体保险的保费费率较低。

　　保险合同的灵活性不同

　　个人保险一般采用的是标准保险合同条款，投保人一般也不能对合同中的内容进行修改，而团体保险的投保人可以对合同的保障内容和条款进行商议，较为灵活。

　　通过综合上述所讲的众多方面，想必读者们对于团体保险都有了一定的了解，在购买团体保险的过程中，要根据自身实际情况、需求方面综合考虑，同时更要了解承保的保险公司，这样才能获得最大程度的保障利益，毕竟团体保险不仅关乎个人，更与企业息息相关。