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1位 2位 3位一、年金保险属于人寿保险吗?
二、年金保险有哪些种类?
三、年金保险五大功用是什么?
四、年金保险退保保费能返还吗?
五、年金保险有什么优点?
六、年金保险适合什么人群?
七、年金保险保额为什么比保费低?
根据保监会发布的管理办法可以获知，关于人身保险产品的设计与分类要求，人身保险分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险共四个种类。换言之，年金保险和人寿保险都是同属于人身保险中的一个子分类，两种保险都是属于人身保险类别。
年金保险因其特殊性奠定了它的不可替代性，它不逊色于其他的保险。
首先，年金险的安全性高，在监管部门、保险行业双重保障下，即便保险公司无力承保了，保单也会被另一家保险公司承接，保单继续有效。
其次，年金险的回报稳定，它的保费和可领取的金额是确定的，是写在保险合同里的，不会受市场波动影响，回报率确定性非常强。
最后，年金险十分易于操作，投保之后每年只需要按时缴费，资金管理积累等琐事就交给保险公司的专业人士，到时候就有“收成”，十分省时省力。
不管什么类型的保险产品，都无法做到十全十美的。年金险和人寿保险都有其独有的保障功能且不可替代，但每种产品的保障是不一样的，我们期望一种产品“什么都可以保障”是不现实的。小诺建议大家在购买保险之前，明确自己的保障需求，认真了解产品相关信息，根据实际情况购买年金保险。
目前，年金保险按给付保险金的限期不同，分为三种：
1、终身年金保险
终身年金保险亦称“养老年金保险”，或“养老金保险”。一般投保人是单位或团体，被保险人是该单位或团体的在职人员。按保险合同规定，投保人汇总交付保险费，直到被保险人到达规定退休年龄;保险公司对已退休的被保险人按期或一次给付保险金，当被保险人死亡或已一次给付全部保险金时，保险合同终止。
2、定期年金保险
保险公司以被保险人在合同规定的期限内生存为条件，承担给付保险金的责任，规定的期限届满或被保险人死亡，保险合同终止。
3、联合年金保险
联合年金保险以两人或两人以上的家庭成员为保险对象，投保人交付保险费后，保险公司以被保险人共同生存为条件给付保险金，若其中一人死亡，保险合同终止。不过还有另一种形式，是当被保险人全部死亡，保险合同才终止，这称为联合最后生存年金保险。
1、作为养老金使用
对于现在的大多数人来说，如果只靠社保养老，那么舒适、安逸的老年生活离我们是很遥远的。如果想要闲适安逸的退休生活，需要我们提前进行规划。一般有两种方法，第一个就是储蓄和理财，保证我们在退休后有足够的资金;第二个就是在有支付能力的前提下，提前购买年金险，如此在退休后就可以领取养老金。
2、子女教育金
现在孩子读书需要大量的资金，为了更好的教育资源，家长们更是辛苦赚钱，希望给孩子更好的教育。我们以读小学为例，不仅需要补习，弥补学习上的不足，更要报各种各样的兴趣班，如果仅仅通过储蓄是很难满足家庭资金需求的。
3、财富传承
对于高收入的人来说，他们往往是收大于支，所以会给后代留下一些财产。房产、股票等其他资产，继承过程异常繁琐，而且还可能被收取遗产税。但通过购买高额的保险，是可以合理避税的。
4、保护私有
资产冻结、婚姻重组等事件的发生，会损害个人利益。但保具有保护个人私有资产的作用，可以减少部分损失。这里面涉及了大量的专业法律知识，就不做过多的解释。
5、强制储蓄
很多人的工资其实并不低，但是因为各种帮忙，各种人情，各种应酬，最后银行卡里并没有多少钱。但如果购买了一份年金险，定时定期缴费，最后得到会更多。
现实中很多消费者都会出现买了年金保险想要退保的情况，有的是理财收益达不到预期，也有的是觉得理财产品保障不全面。无论是哪种原因造成年金险的退保，消费者最关心的问题还是是否能拿回保费。
首先，我们来看下年金险的定义，年金险是指被保险人在生存期间可以按照合同约定的方式和金额获得确定金额年金收入的保险。一般来说，年金险都是可以退保的，但是是否能返还保费取决于退保的时间，如果是在犹豫期内退保，保费是可以全额退还的，如果过了犹豫期退保，就只能退生存总利益。
年金险的生存总利益通常是主险的现金价值加未领取的保单收益，年金险交的时间越长，生存总利益会越大。一般理财产品都是需要长期存储，回本也需要一定的时间，所以提前退保是会造成一定的经济损失，保险理财一般用于教育或养老补充，适合长期持有，消费者们谨慎投保，不要盲目退保。
1、目前银行大部分还是实行单利计息，而保险一般是复利计息，与年金险搭配的万能险不仅复利计息，而且有保证最低结算利率，是抵御通货膨胀的好帮手。
2、确定可期，每年返还的年金、万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。我们都说鸡蛋不要放在同一个篮子里，您可以选择很多不同的投资渠道，可以有股票、有基金等等，当然也需要有安全低风险的防守型财务规划，年金保险理财就是这一类，非常适合保守型人士作为理财工具。
3、非常安全，截止目前为止我国还没有出现保险公司破产的先例，而且就算人寿保险公司破产，也会有其他保险公司“接盘”，被保险人的利益还是能有所保证的。
《保险法》第九十二条规定： 经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司;不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
4、可贷款，一般年金险产品的贷款额度是保单现金价值的80%，若客户急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。
5、年金保险通过受益人指定、缴费期、领取期等不同设置，起到资产传承、资产隔离、避税保值等作用，是解决现金流向的最佳金融工具之一。
6、非常适合做未来养老的补充，或者针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。从年轻开始投入，经过长期的复利累积生息，到孩子需要大学学费、留学费或者自己老年时期，都能有一笔很好的资金作为支持，不必有捉襟见肘的尴尬。
1、在做好意外险、重疾险、寿险等保障之后仍有闲余资金想要投资，做到保值增值。
2、打算留一笔资金给孩子，但是不希望孩子在不懂事的时候随意挥霍，希望自己还是有资金掌握权的，等时机到了再给孩子。
3、企业主投保年金险，可将企业资产和家庭资产做隔离，如果企业经营不顺，不至于严重影响到家庭资产。
4、必须是能将这笔资金长期持有的人群，保险产品需要有足够的资金增值时间，才能在未来有可观的收益。
因为年金保险的保额一般指的是基本保额，它和其他的保险不同，它指的是被保险人最少能拿到的保险金，而不是被保险人最多能赔付的钱，所以年金保险的保额虽然看起来比保费要低很多，但是它的实际可得价值是会超过保费总额的。
简单一点来说，年金保险在到达规定的领取时间以后，被保险人可以在每年这个时候领取一笔年金，而这个年金通常是以基本保额来计算的。
举个例子，投保人购买的年金保险的缴费年限和领取时间是5年，年交保费是50000元，基本保额是11300元，保障期限是终身，年领年金领取金额是基本保额金额，那么5年之后，被保险人每年可以领取的年金就是11300元。
假设被保险人是在25周岁开始领取的，一直领取到85周岁，那么被保险人总共领取的年金为689300元，而投保人年交的保费却总共只有250000元。
因此总体来说，年金保险的保额虽然看起来比保费要低很多，但是因为它的实际可得价值远远超过保费，所以深受很多人的喜爱。
上述就是对年金险产品的介绍，通过综合上所讲的年金保险五大功能、年金保险优点以及种类等等诸多方面来看，年金保险性价比是非常优秀的。
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