关于健康险的界定是什么?健康险为何快速增长？

健康险的界定

　　众所周知，保险分为财产保险和人身保险两大类。健康保险是从人身保险分支出来的一支独立险种。健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险四大类。我们在这里探讨的健康险主要指前两类。

　　失能收入损失保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种保险形式。这种保险产品目前市场份额非常少。长期护理保险是为因年老、疾病或伤残而需要长期照顾的被保险人提供护理服务补偿的健康保险。目前这种保险正在全国试点，如何推开仍拭目以待。

　　医疗保险是医疗费用保险，这是一种报销型的保险产品。一般情况下，它不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用。疾病保险一般指重大疾病保险，这是一种给付型保险，一般是在确诊为保险合同约定的疾病后，立即一次性支付保险金。重大疾病保险通常保额比较大。

健康险为何高速增长

　　近年来，健康保险保持了高速增长。业内人士认为，这主要得益于当前行业强调保险姓保、回归保障。

　　现代保险业从诞生之日起，就肩负着提供全面风险保障的使命。健康险发展的路线应该首先是发展保障型产品，当消费者的生、老、病、死、残全生命周期都得到充分保障之后，再考虑拓展理财型产品。然而，一段时间以来，国内一些保险公司过于追求规模发展，背离了保险的本质。

健康险能保障什么

　　生、老、病、死、残是人生必须要面对的课题。人的一生，一定会罹患大大小小的疾病，患病就需要治疗。普通疾病所需要的医疗费用少，然而一旦罹患重大疾病，医疗费用往往成为一个家庭沉重的负担。除了医疗费用，因为患病而导致的家庭收入中断也会给家庭造成沉重的打击。如果一个家庭中，经济支柱罹患重大疾病，家庭的收入会锐减，孩子的教育、父母的赡养都会受到影响。因此，“因病返贫”“因病致贫”的案例比比皆是。

　　健康险就是帮助人们解决医疗费用，同时保证一个家庭的经济命脉不因病中断的重要工具。

　　一位保险消费者，万一罹患重疾，首先考虑的是医保，医保指的是社会医疗保险。

　　社会医疗保险是国家和社会根据一定的法律法规，为向保障范围内的劳动者提供患病时基本医疗需求保障而建立的社会保险制度。医保具有“低水平，广覆盖”的特点，它不仅设立了基本起付线的免赔额，而且还有限额。不到免赔额和超出限额的部分需要消费者自负。因此，应对重大疾病需要的医疗费用支出，仅有医保还不够，还需要商业医疗保险的介入。

　　商业医疗保险主要有普通医疗保险、意外伤害医疗保险、住院医疗保险、手术医疗保险和特种疾病保险。主要有住院津贴型和费用报销型。目前，许多商业医疗保险的保额比较高，有许多保险公司推出了多款百万医疗保险，满足消费者需求。有的医疗保险还突破了医保目录，可以报销部分医保目录之外的药品，使消费者有更大的选择面。

　　有保险公司人士表示，商业医疗保险不能涵盖的部分，可以由给付型的重疾险来负担，同时重疾险还担负着平滑家庭财务波动的作用。所以，购买重疾险的保额应该在自己年收入的5倍左右，以保证家庭正常生活支出。