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先大人后小孩
之所以将这一条放在最前面,是因为非常多的宝爸宝妈在给家庭配置保险的时候有这么一个误区:“孩子是家里最需要的呵护的一员,买保险就应该先给孩子买”。
这里郑重的提醒大家,这是不对的,购买保险一定要记住:“先给大人买,再给小孩买”。
其实这个道理非常容易理解,小孩如果不幸出事了,至少还有大人作后盾。但大人出事了,尤其是家里的经济支柱倒下了,而其身上又没有保险,那对这个家庭很可能是毁灭性的打击。
应该购买哪些险种,不买哪些险种?
前面说到了买保险应该优先买给大人买,那是不是小孩就不要买保险了呢?当然不是,该买的还是要买,而且儿童的保险一般都不贵,应该尽量配置上。
① 优先考虑意外、医疗和重疾险
这需要从儿童可能面临的风险说起。一般来说,小孩面临的主要风险就是意外与疾病。那么相应的意外险,治病用的医疗险和重疾险都应该考虑。
② 不建议高额寿险、教育金保险
与大人不同的是,小朋友承担的家庭责任小,所以,一般不建议给小朋友配置花费高的寿险,如果预算充足才最后进行补充。
另外,很多保险业务员喜欢优先推荐的所谓的“教育金保险”,一般不建议购买。
首先,在目前的市场上,几乎所有的“教育金保险”都是期限长,收益对比其他理财产品并没有优势的产品。
其次,买保险一定要先保障,后理财。一般的家庭在给大人购买了足够的保障型产品后,预算几乎就差不多了,不再适合购买价格高昂的理财型产品。
① 少儿医保
社保是国家的福利,而社保中的少儿医疗更是物美价廉。少儿医保报销范围全面,而且没有健康要求,价格也是便宜到可以忽略(根据地区有差别,一般就是小几百块一年)。
② 学平险
学平险是团体保险的一种,价格同样非常便宜,一年就是一两百块。保障范围通常包括意外身故、疾病身故、住院医疗等责任。
缺点是额度不是特别高,有能力的可以再补充商业百万医疗险,做到医疗费用高低全面覆盖。
③ 意外险
据相关统计,目前意外伤害已经成为我国儿童的第一死因,意外保障不容忽视。值得注意的是,在意外险中,我们应该主要关注意外医疗险,而不是意外身故险。
④ 重疾险
最后,还应该给孩子买上一份重疾险,由于重疾险的种类非常之多,保险责任也相对复杂。
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