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理财保险通常是指兼具投资与保障功能的保险产品，理财保险分为分红险、万能险和投连险。分红险是一种有保底收益的保险，也就是说不论保险公司的经营状况怎样，投保人都能拿到固定收益，风险较低;万能险和分红险相似，也具有一定的保底收益，不过它的保障功能比分红险弱;投连险是风险较高的一种理财保险，它更像是一种投资产品，因此保障功能几乎没有。
1、安全性
保险是合同行为，客户的权益受法律及合同的双重保护。而且，保险合同不怕丢失、损毁、被盗。而钞票就不那么安全了，钱在谁口袋里就是谁的，钱丢了，就等于破财。取钱时忘了密码，会带来很大麻烦。
2、长期性
寿险保单期限短则5年10年，长则终身。保单利益常常涉及两代人。而储蓄是一种短期理财工具，人们存钱，一是为了安全，二是为了使用，第三才是获得利息。
3、强制性
这里所说的强制性不是指政府或保险公司强制人们参加保险，而是说保险对个人而言带有强制理财的色彩。保费年年交，而养老金或生存保险金只能在约定的若干年后领取，一般不能提前领取。如果没有强制约束，人们很容易把存折上的钱取出来以满足突发奇想的消费或投资。因此，理财的计划被打破，未来生活保障可能落空。
4、确定性
理财产品的确定性，是指保单未来收益可以明确的推算出来。
1、选择适合自己的理财保险。既然想利用保险进行理财，那么选择一款好的理财产品至关重要。上述的几种理财产品各有利弊，大家在选择时要视自己的情况而定，像案例中的李先生，他的家庭和工作决定了他应该投保风险与收益较为均衡的产品。
2、选择值得信赖的保险平台。一个好的保险平台和好的保险产品一样重要，毕竟投保完还要和保险平台打交道，是否能够获得预期的收益很大程度上取决于平台的信誉。
3、个人需求与家庭情况相结合。每个人都处在一定的社会、家庭关系中，因此个人理财保险规划也要和家庭需求相结合，这样才能实现收益最大化。
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