高危职业保险怎么买?高危职业保险多少钱?

保险中的高危职业是哪些?

　　一、保险公司眼中的“高危职业”

　　说到高危职业，首先我们需要明确一下，哪些职业是保险公司眼中的“高危职业”?

　　有人可能觉得，自己是一个程序猿，每天debug到凌晨，年纪轻轻就得了颈椎病，还很容易猝死，是不是算“高危职业”?

　　不好意思，精算师告诉你，在保险公司眼中，程序猿是意外风险等级最低的一类人，很多职业的风险比一般程序猿不知高到哪里去了。

　　保险公司一般将每个职业的风险按 1-6 级(部分公司为 1-4 级)分类， 1 级为最低， 6 级为最高，另外风险最高的职业类别定义为“拒保”类。

　　如某公司的职业风险类别表：

　　虽然各个保险公司对职业类别风险的划分略有区别，但一般“拒保”类别人员可以基本认定为属于极高风险的“高危职业”(尤其是对于意外风险而言)，5-6类职业虽未完全拒保，但可供选择的保险产品相对也非常少，核保非常严格。

高危职业保险怎么买?多少钱?

　　由于高危职业风险极高，并且伴随着群死群伤的可能性，一般针对个人投保人的商业保险产品是不允许以上职业人员投保的。

　　这些职业人员一般都是通过团体方式投保。

　　例如：

　　一、某大型企业集团中有部分工人从事5-6类高风险甚至拒保类职业，那么可以通过团体投保方式，企业中所有风险等级人员可以一并向保险公司申请投保，摊平风险;

　　二、某施工企业工程涉及高空/隧道作业，可以将整个工程投保建工险(保费一般按工程造价计算)，这样所有施工人员都可以获得保障(但如果出险理赔，需要建筑安全部门出具证明)。

　　三、某剧组拍摄中有马术、武打、高空拍摄镜头，可以由剧组做为投保人，为剧组所有人员投保意外险，可以为部分涉及高风险拍摄的演员提供保障。当然现在的大牌明星都会单独向保险公司购买一份保险，保障中通常都会包括各类高风险运动(例如今年年初年初刘天王在拍摄广告时坠马受伤，获得保险赔付)，保障很高，价格也很高，但是显然一般人也是无法购买的。

　　另外，现在市场上部分产品可以提供包括5-6类职业人员的意外风险，虽然保额较低(一般不超过10万元)，当然价格也不会太贵，可以考虑购买。

高危职业购买意外险注意事项

　　高危职业在工作中更容易发生意外，所以在买意外险产品时，需要注意以下几点：

　　1、自己的职业是否在承保范围内：保险公司将高危的职业归为4-6类，不符合职业类别或职业风险过高，都是不能投保的。

　　2、保额的限制：对于高风险职业来说，保险公司会设置一个最高保额。想要获得较高的保额保障，最好是搭配2款或以上不同的意外险产品。

　　3、赔付的限制：有的意外险产品，高风险职业意外医疗出险只赔付50%。如果更看重医疗报销，要注意选择报销比例更高的产品。