老年人需要意外险嘛？老年意外险选购有什么技巧？

老年人为什么需要意外险

　　老人是意外高发群体

　　从《中国保险人群意外伤害风险报告》来看，老年人总体的意外伤害风险是高于中青年的，最大的威胁来自跌倒和坠落，其次是交通意外、意外溺水或水灾。

　　人上了年纪，身体机能各方面都会有所下降，特别是独居生活老人很多事情都要亲力亲为，更容易造成意外伤害，跌倒什么都是很常见的。

　　而且现在的治疗费用越来越高。在治疗期间，还会产生床位费用、护理费用、营养费用、康复费用等相关费用。

　　如果老人需要子女照顾，还会中断收入。而意外险保费低，保障高，购买是非常划算的。

老年意外险的选购要点

　　2.1 意外医疗

　　老年人一般买不了很高的保额，所以可以重点关注意外医疗部分。

　　医疗部分一般包括门诊和住院医疗，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折、脑震荡住院等都可以报销的。

　　而在产品选择上，主要关注以下三点：

　　报销范围：不限社保报销最好。比如一些进口材料或者自费药也都可以报销;

　　免赔额：0 免赔最好。但现在多数是100元的免赔额，倒也没什么太大关系。

　　报销比例：100% 报销最好，风险完全不需要自己承担。

　　2.2 住院津贴

　　老人一旦住院，实时看护是必然的。但子女有时抽不开身去照顾父母，那么请一个护工动辄三四百一天，对于子女的压力来说是很大的。

　　这个时候住院津贴就有雪中送炭的作用了。一天50-250元不等的住院津贴能在一定程度上减轻负担。

　　2.3 其他的一些保障

　　· 救护车费用

　　不管是事故时的救治还是转院，如果购买的意外险包含救护车费用，叫救护车时就无需担心救护车的费用问题了。

　　· 骨折费用

　　老年人骨质酥松，意外中发生骨折的比例是很大的。如果可以针对老年人的特性包含骨折保险金的话，那保障相对更全面。

老人意外险如何挑选?

　　为减轻子女负担，有些父母会随子女在大城市定居，帮忙照顾孩子起居等，没办法享受大城市的基本医疗保障。

　　在车多人多的城市，意外风险频发，所以给父母补充一份老人意外险就显得很有必要了。

　　意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

　　· 高杠杆：200 多块钱就能买到 100 万的身故保障，杠杆超级高，是其它任何保险都比不了的;

　　· 伤残保障：如果不幸因意外造成残疾，可以根据伤残等级获得相应比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

　　不同年龄段，意外险选择的侧重点也会有一定的差异，那么购买老年人意外险，应该注意什么呢?深蓝君总结了如下几点：

　　1、意外身故伤残保额

　　由于老人发生意外的概率高，保险公司为控制风险，保额大多在 100 万以内，不会太高。不过这个时候老人身上的责任没那么重了，所以选择一个适中的保额也是可以的。

　　如果爸妈年龄在 40-55 岁，还比较年轻，担心父母身故和伤残，那么建议选择高保额的产品，30 万-100 万都是可以的，这样能获得比较高的赔付。

　　2、意外医疗

　　如果老年人 65 岁以上，买不了太高的保额，或者父母活动半径很小，那么可以重点关注意外医疗部分。

　　医疗部分一般包括门诊和住院医疗，比如小到磕磕碰碰的门诊费用，大到意外骨折脑震荡住院都是可以报销的。

　　老人家有腿脚不灵活、骨质疏松等问题，发生骨折等意外情况更加常见，所以医疗部分也是老年人选择意外险的重点。

　　意外医疗主要关注如下三点：

　　· 报销范围：尽量选择不限社保报销的产品，比如骨折使用进口钢钉或其他自费药都可以报;

　　· 免赔额：0 免赔的产品比 100 免赔的要有优势，免赔额越低越好;

　　· 报销比例：100% 报销多于报销 80%，报销比例越高越好。

　　意外险中的住院津贴，由于医院的床位大部分时候都比较紧张，所以实用性也会打点折扣，算是一个附属保障，个人觉得不是考虑意外险的重点。