退休养老金领的钱是一样的吗？参加养老保险要怎么样才划算？

养老金是如何计算的?

　　目前，我们的退休养老金计算公式国家已经统一。退休待遇叫做基本养老金，基本养老金又包括基础养老金和个人账户养老金两部分。具体计算公式是这样的：

　　基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。

　　个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

　　一般来说，基础养老金跟社平工资挂钩，如果我们退休前按照60%基数缴费15年，基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资。社会平均工资每年增长率高达10%~15%。个人账户养老金主要是个人积累的钱数，虽然目前按照缴费基数的8%记入，但是国家每年公布的记账利率高达7%~8%，还是利滚利，比很多投资收益要划算的多。

　　按照养老金计算公式，最低基数缴费15年，2020年退休后能够领取每月养老金800~1000元。

　参加养老保险划算吗?

　　社会保险缴费，是按照缴费基数乘以缴费比例确定的。目前社平工资大约是5000~8000元，很多人每月只缴纳600~1000元的养老保险费。实际上很多人缴费15年只花了七八万元，缴费时间二三十年实际上花的钱数也做不了太多，因为过去的缴费基数实在是低，社平工资只有几百元。

　　如果只投资七八万元，一年回报1万多元，这可是一笔相当划算的投资。而且实际上还会有丧葬费、救济金、个人账户余额、供养亲属困难补助等待遇。以山东省为例，去世后可以拿到丧葬费1000元、一次性救济金5万多元、个人账户养老金余额至少也有2~3万元，基本上不会亏。

　　养老金待遇是年年增加的。经常遇到的是很多不了解养老保险的人说，退休后每月只有800~1000元养老金，怎么生活呀?实际上我们的养老金是年年增加的。每年都是有国家统一公布养老金调整的，通知，各省公布各省养老金调整方案，对退休人员的养老金进行调整。养老金调整的时候，都是通过定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。这种情况下养老金越低增加的比例越高，保值增值能力就越强。

　　如果养老金1000元，缴费15年，按照山东省2019年养老金调整方案，会增加定额调整50元，缴费年限调整22.5元，养老金水平调整17元，合计89.5元。增长速度是8.95%，远远超过平均增长速度5%。涨到七八十岁还会有额外的倾斜调整。山东省是对70~75岁的老人和75~80岁的老人，每人每月额外增加15元和30元;同时会针对年龄在上年度达到70周岁、75周岁和80周岁的企业退休老人，额外增加290元、190元和360元。

　　也就是说，等我们活到70岁，养老金将会涨到2000元左右，算上倾斜调整的钱70岁养老金将会增加到2300元。等到了80岁养老金一般能够领取到接近4000元以上。

　　所以，老人退休后养老金会越来越高，80岁养老金会比70岁多出不少。从养老保障角度讲，参加社会养老保险是非常划算的一件事。