养老金的靠谱吗？又会不会贬值呢？

养老金的靠谱吗?

　　养老金应该是一份稳定的待遇，不管你贫穷还是富裕，健康还是疾病，每月都应该有一份稳定的养老金，打到你的银行账户上。必须有长远的规划，强制的约束。可是呢?

　　社会上的骗子很多，特别是有的骗子会将目标锁定向老年人。很可能老人攒了一辈子的钱、居住的房子都被骗走，家里的一个长辈就被骗走了二十万。但是养老金是永远骗不走的。

　　另外，如果是自己的积蓄，可能会被家人急需、自己得病等各种各样的理由动用。万一自己或家人欠账需要还债，银行存款是可以被强制执行走的，但是养老金不可以。

养老金会贬值嘛?

　　有人觉得100万的积蓄，存银行每年四五万利息，够用了。可是这仅是现在为止，以后呢?

　　每年我们的消费者价格指数都会增长2%~3%，但有时食品和消费品增长速度能达到7%~8%，尤其是人力资源服务类项目，会跟着社平工资增长而增长。社会平均工资收入水平，增速能达到8%~10%以上，有些年度甚至能达到15%。

　　100万财富很多，但是大家的财富增长更多。2020年6月份，我国广义货币M2总额达到了213.49万亿元人民币，增加了11.1%。我们100万存到银行里，每年也就是4%~5%的利息，相对于整个社会财富，在不断缩水。

　　相对而言，稳定的通胀还有利于社会的发展，社会的发展也必然会带来不平衡的货币贬值。所以，货币贬值是难以避免的问题。

　　养老金的可成长性

　　用储蓄做养老规划，无法实现未来养老待遇越来越高的问题。毕竟未来有不确定性，万一活到100岁呢?究竟是喜剧还是悲剧?

　　可是，国家养老金有养老金正常增长机制，每年都会根据社会平均工资和物价增涨情况对养老金进行调整。我岳母2002年退休时，养老金是每月390元。不到20年的时间，今年养老金超过了3200元。

　　个人积蓄，首先要考虑用光了怎么办?如果是养老保险，我们个人根本不需要考虑用光的问题。自己的积蓄花一点少一点。尤其是年纪大了以后，脑子子不灵活了，可真的很麻烦。

养老应该怎么办?

　　所以，应对养老，一定要首先参加国家的职工基本养老保险。用国家的、社会的财富来保障自己未来收入水平跟社会平均水平相关的待遇。但是，国家养老保险是不可以无限高的。参保缴费基数设有上下限，60%~300%的上年度社平工资。

　　对于收入较高的人，可以通过税延型养老保险，或者企业年金、职业年金制度，建立起个人养老金或者补充养老金。

　　另外，不能将自己的财富过度货币化，应当通过配置住房等投资产品，确保自己收入的稳定和增值。我国的资本市场还待进一步成熟。对于退休老人个人来讲，货币财富集中于大额存单或者国债就可以了。