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基本养老金计算公式，是2005年国发38号文件确定的，主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这两部分计算公式仅限于1997年以后参加工作的人员缴费产生的养老金待遇计算，而且计算公式全国统一。2014年10月机关事业单位养老保险制度改革以后，新参加工作的机关事业单位工作人员养老金也是使用这样的计算公式计算的。
第一，基础养老金。
基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。
社平工资指的是退休上年度的。
本人的平均缴费指数，实际上就相当于本人的平均缴费档次，如果说我们始终按照60%基数缴费，平均缴费指数就是0.6，一般来说，最高平均缴费指数是3。
缴费年限具体到月，每月转化为0.0833年。
如果说按照60%基数缴费12个月，可以多领取0.8%的退休上年度社会平均工资的基础养老金。当然最少需要缴费15年，也就是说最低领取12%的社平工资。
从这个角度看出，缴费时间早晚没有关系，只要缴费档次相同，实际上产生的基础养老金就是一样的。可是我们要知道，缴费时间越早社平工资越低，因此就越划算。至于我们省下钱理财，是跑不赢工资增涨率的。毕竟社会平均工资每年都会增长8%~10%以上，比如北京市今年社平工资增长12.5%。
第二，个人账户养老金。
个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
计发月数50岁是195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。
每月社保缴费以后都会记入个人账户缴费基数的8%，2005年以前是11%，当然那时候缴费基数也低。
养老金个人账户每年也会计发一次记账利息，2016年以来记账利率是国家统一公布一直在7%~8%以上，2019年是7.61%。这个利率，依然比个人理财要高。
所以，从养老金计算角度，很明显是越早参加养老保险越划算。当然前提条件是社会平均工资增长率、个人账户记账利率高于投资理财利率。
像我们的社会养老保险，退休条件是到达法定退休年龄，养老保险缴费满15年。有人可能觉得缴费15年还是非常容易做到的，毕竟一个人的劳动时间至少有三四十年。实际上为什么要尽早缴纳养老保险呢?
第一，养老保险的缴费是跟社会平均工资相挂钩的，比如说灵活就业人员养老保险一般是按照缴费基数的20%缴纳。可是由于社会平均工资在快速增长，养老保险缴费的负担也越来越重，社会平均工资每年都在8%~10%以上的速度增长。这种情况下，肯定是及早缴费满15年更好一些。
第二，根据养老金计算公式，养老保险的基本原则还是多缴多得、长缴多得，退休后如果只按最低基数缴费15年，很抱歉养老金待遇非常低。按照5000元的社平工资水平，只能每月领取800~900元左右。退休以后养老金进行调整时，也是按照定额调整、挂钩调整1适当倾斜三种方式来进行，也会贯彻长缴多得和长缴多得的原则，缴费基数高、缴费年限长增加的养老金会更多一些。将养老保险缴费满15年只是一个前提，如果我们继续缴费，就会有更高的待遇。
第三，养老保险缴费满15年是一个保障。很多人可能不知道这一条退休规定：因病非因工丧失劳动能力，劳动能力鉴定部门鉴定失去劳动能力的话，男同志50周岁、女同志45周岁就可以退休。有人说只到这一条规定，那么这一条呢?如果失去，劳动能力，男同志不满50周岁、女同志不满45周岁的话，可以办理退职手续或者领取病残津贴待遇。刚才也说过，生活有风险，谁也不敢保证一定会去世的，万一失去劳动能力真的成为了家里的拖累。因此，只要养老保险缴费满15年，就有这样一个特殊的保障，所以是提前缴费的好。
所以说，年轻人也确实应该考虑一下未来的养老问题。不过好在我们的养老保险是半强制性，只有灵活就业人员才可以自由选择参保，像企业职工都是必须缴费的，如果企业不给职工缴费就属于违法行为，劳动者可以维权。
综上所述，一般来说是否参加养老保险，还是看年轻人的追求了。如果立志于创建一份事业，参加养老保险先放放确实也可以的。
对于有条件的父母，说实话可以以孩子的名义为其缴纳社会保险，这也是对他们关爱的一种表现。
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