意外险主要保什么呢？意外险有哪些分类呢？

意外险的分类

　　意外险按照保险期间一般分为极短期意外险、一年期意外险和长期意外险。

　　a.极短期意外险

　　保险期限往往只有几天、几小时甚至更短，缴费后合同立即生效。

　　b.一年期意外险

　　买一年保一年，价格便宜，保障实用，几百块就可以拥有上百万保障，价格也不会像健康险那样随着年龄而增加。所以98% 以上的工薪家庭，都可以购买一年期意外险。目前市面上大多数的意外险都属于这种。

　　c.长期意外险

　　长期交钱，长期保障，往往搭配重疾险捆绑销售。长期意外险性价比不高，并不适合普通家庭购买。

　　意外险按照用途来区分一般分为：综合意外险和特定意外险：

　　a.综合意外险

　　就是常见的意外险，无论是坐飞机、开车、电梯、游泳、火灾、触电、溺水等都保的意外险;

　　b.特定意外险

　　旅游意外险、驾乘意外险、高危职业意外险险、其他意外险等，主要针对旅游、高风险运动、高危职业以及驾乘的意外险等。

　　按产品形态，还可以分为消费型意外险、返还型意外险。

意外险保什么?

　　意外险的保险责任通常有3方面，意外身故、意外伤残、意外医疗。

　　1、意外身故

　　意外身故，也就是如果因为意外死亡，保险公司会按照约定的保额，直接赔给一笔钱。

　　买50万的保额，一旦因意外身故，保险公司会把50万保额一次性的打到账上。

　　所以这个保额当然越高越好。

　　2、意外伤残

　　如果因为意外导致伤残，可以根据伤残等级，获得不同比例保额赔付。

　　伤残分为1至10级，如果是最严重的 1 级伤残赔 100% 保额，赔你100万;2级残疾，就赔90万，依次递减。

　　举个例子：某人有100万意外保额，某天发生严重意外事故：

　　当场去世，赔付100万

　　双手完全丧失功能，属于4级伤残，赔付比例70%：赔付70万。

　　颅脑损伤导致植物人状态，属于1级伤残，赔付比例100%：赔付100万

　　3、意外医疗

　　意外医疗，指因为意外伤害产生的医疗费，保险公司进行报销。包含：门诊医疗、住院医疗、住院津贴等。

　　意外医疗的报销，按照赔付范围分为两种：

　　只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的;

　　不限社保范围：不限制报销范围，只要对于治疗合理必须的费用，都是可以报销的。

　　其中，住院津贴一般是按住院天数*日规定金额来进行赔偿，重症监护室可能是双倍。条款中也会规定最长赔付住院天数，免赔天数(比如0免赔/3天免赔)。

意外险怎么选?

　　1.保额越高越好

　　意外险的价格并不贵，每年保费不到300元，如果担心意外风险，买的保额越高越好。

　　但对于成年人，会有身故保额限制：未满10周岁最高赔付20万，10-17周岁最高赔付50万。

　　2.职业要求

　　意外险对健康没什么要求，只要能正常生活，一般都能购买。但是对于残疾人群体，会有一定的限制，需要留意。

　　与其他保险不同，意外险会对职业类别比较关注。各家保险公司的职业类别表会有所差异，不是统一的标准。购买之前需要注意是否符合职业类别。

　　通常1-3类职业(低意外风险)几乎可以投保所有意外险产品。但4-6类职业，或5-6类职业(高意外风险)通常就会有较大限制，可投保的意外险产品种类比较少，费率也会稍高一些。

　　3.医疗报销范围和比例

　　意外险的医疗责任，会有三点直接关系到可以报销多少钱：

　　医疗保额：就是一年最多可以帮你报销的钱，自然越高越好

　　报销范围：和医保一样，意外险也会有报销范围，能够报销医保目录外费用最好

　　报销比例：有些产品可以报销100%的费用，有些只能报80%

　　因此一定要看一下条款规定的是否受医保的限制，是否报销医保外用药，报销比例是多少?免赔额是多少?同费率下，请选择无免赔额，100%比例报销的，责任期限长的。

　　4.免责部分

　　买保险，我们要看产品的保障条款，免责条款就会写明哪些情况是不会赔的，买任何保险咱们都得认真看。特别约定和 投保须知也不能忽略。比如，

　　a. 有些意外险会对高空坠亡和溺水进行免责或降低保额，需要着重留意。

　　b. 普通意外险不保国外，出国旅游前买一份旅游意外险很有必要。

　　c. 一般交通意外险的身故赔付是自意外事故发生之日起180天内身故才能拿到赔付，这也就意味着，因意外导致的事故，在180天后身故，保险公司会拒绝赔付!!