购买意外险有哪些购买小技巧，应该怎么样才不会被坑

意外险的保额到底买多少?

　　在我们讨论意外险的保额到底买多少之前，先了解下意外险主要保什么?

　　意外险主要保障的是受外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件所造成的损失。

　　通俗来讲就是在我们未预料的情况下发生的伤害，比如小到平常的猫抓狗咬，跌倒扭伤;大到高空坠物，飞机、火车、轮船等交通事故。

　　正是由于这些意外的客观存在，然而我们不知道何时会发生，何地会发生，如果真的发生了，损失我们是否能够承担得起?

　　意外险正好是用来解决这个问题的，为我们因意外事故导致的身体损失提供一份保障。

　　因此，意外险的保额至少可以分为三个部分：

　　1、意外身故保额：因意外不幸身故，保险公司直接赔一笔身故金，可以转移家庭经济风险。

　　2、意外伤残保额：因意外致残，保险公司根据伤残等级直接赔一笔伤残金，用于应对后续的治疗和康复。

　　3、意外医疗保额：解决小意外导致的门诊、住院问题，这部分属于报销型，即实际花费多少，保险公司按一定比例报销给你。

优秀的意外险应该是什么样的?

　　1、极高的杠杆

　　这个特点包含两层意思：低保费，高保额。也就是说，同样的保费，如果这款意外险的意外身故、伤残和意外医疗的保额更高，则初步判断这款意外险算是比较不错的!

　　如果保费不同，那怎么比较?大家可以用这个公式粗略地计算一下杠杆率：

　　杠杆率=保额/保费

　　如果这个比值越大，则说明这款意外险的杠杆率越高，那这款意外险就更值得购买。

　　2、全面的保障

　　何为全面的保障?

　　我认为至少要包含下面五个保障：

　　1)意外身故/伤残保障必须有：这虽然是个最基础的保障，但并不是每款意外险都有。比如我们上面提到的保长期的返还型意外险。

　　2)意外医疗保障必须有：意外医疗保障责任在意外险中也是不可或缺的，毕竟发生小的意外事故的概率要远大于发生大型意外事故的概率，所以一年中用到意外医疗的概率也比较大。

　　3)意外医疗免赔额尽可能低，报销比例尽可能高：一般而言，意外险中的意外医疗部分都有100元的免赔额。而医疗责任的报销比例可能参差不齐，比如有的产品可以报销100%的比例，无论有无先使用社保报销;而有的产品则在报销比例上比较苛刻，如果没有用社保先进行报销，则可能只报销80%的医疗费。

　　如果一款意外险为0免赔且任何情况下的医疗报销比例在100%，则可以认定这款意外险整体上还不错。

　　4)带有意外住院津贴尤佳：如果因意外事故住院，则住院这段期间的工作收入导致中断，那住院津贴就相当于是对工作收入损失的一种弥补。

　　5)公共交通额外赔付：如果一款意外险产品中，对公共交通如公交车、轨道交通、水运、飞机等进行额外赔付意外身故/伤残保额，则综合来看，性价比更高一些。

　　3、一年期消费型产品

　　意外险的作用本质是保意外，而不是做投资、做理财。我们在上文也提到了，如果过分追求意外险的返还功能则可能因小失大，得不偿失。所以，一款优秀的意外险一定是短期的且为消费型的产品，唯独这样，才能最大限度使其发挥高杠杆的作用。

　　以上就是关于意外险两个核心点，相信大家都能选到自己满意的意外险。