高雄46死火灾：女子烧香驱蚊被查 火灾保险公司怎么理赔

高雄46死火灾：女子烧香驱蚊被查

　　据报道，当地时间14日凌晨，台湾高雄盐埕区“城中城”大楼发生大火，目前已导致46人死亡，41人受伤。台媒报道称相关调查已出现进展，一名黄姓女子坦承曾经在现场烧檀香驱蚊，但否认纵火并频繁更改证词，目前已被怀疑有重大嫌疑。

　　据东森新闻云等台媒14日报道，警方调查发现，起火点位于大楼一楼某古董店后方的套房，屋内住户郭姓男子与黄姓女子为情侣关系。前一天深夜，两人发生争吵，郭男负气离开，黄女则继续和友人饮酒，过程中烧檀香驱蚊。黄女14日凌晨离开时，疑似把檀香余烬随意乱扔到垃圾桶，进而引发火灾，加上现场有数罐炉气罐及其他易燃物，才导致火势迅速蔓延。警方也透露，有目击者听见爆炸巨响，推测是火势蔓延时，波及到一旁的炉气罐，才会出现爆炸声。

　　黄女14日晚间被警方传唤说明，她承认确实有烧檀香驱蚊，但否认有故意纵火的情况，最后改口称不清楚为何会发生火灾，也不认为火灾与她丢弃檀香余烬的行为有关。警方表示，由于黄女第一时间供称檀香余烬是丢在垃圾桶，后来又改口说带走处理，最后又改口忘记怎么处理，认为黄女有重大嫌疑，15日将交由检察官讯问。

　　台媒称，“城中城”屋龄大约40年，大楼开幕之初，曾是盐埕区最繁华的地标之一。但之后大楼管理不善，多年来发过多次大大小小火警。历经火灾后，大楼内部环境开始变得脏乱不堪，许多店家纷纷撤出，逐渐变成空城，加上楼内的设备年久失修，还有不少游民进驻，因此“城中城”从原本的繁华大楼，最后沦为盐埕的“第一鬼楼”。

火灾保险公司怎么理赔?

　　如果您投保了承保库房失火的财产险，则可以向保险公司报案并索要赔偿。不过，在理赔时，您首先要注意火灾事故的定性。

　　火灾事故的定性，对保险公司的赔偿有最直接的联系。对火灾的定性分两种情况：

　　第一种是产品本身的质量问题或缺陷引发的火灾，在投保时应注意产品本身质量问题引发的火灾或损失是否属于保险免赔，在财产险条款中大部分的保险公司是赔付的，但仍需要注意部分保险公司的条款将此类出险归为免赔范围。

　　第二种情况是外因诱发火灾。火灾的定性一般由消防部门经过调查后作出火灾事故报告，是己方原因，还是第三方原因，还是有故意纵火行为，消防部门都会作出权威认定。

　　因己方原因和第三方因原因造成的火灾属于保险责任范围，如涉及故意纵火行为，投保人和被保险人故意行为是拒赔的，第三方的故意行为属于保险责任范围。第二，注意火灾事故的损失确定。火灾事故的定性，对保险公司赔偿与否很重要;而至于保险公司要赔偿多少，则需要定损来解决。

　　对于火灾事故的库存产品等流动资产损失，应包括原材料、半成品、产成品，过火后流动性资产一般都被烧毁，往往财务凭证或记帐凭证等帐簿一并被烧毁，流动资产的损失可以通过会计师事务所评估确定。

　　对流动资产的确定会出现一个致命的问题，一般的企业有两套帐吧，内帐和外帐，内帐是实有资产，外帐是名义资产，会计师评估的是实有资产损失，但是保险公司会向税务局调出外帐，这个相差就非常大了。

火灾保险的适用范围是什么?

　　火灾保险的适用范围是：

　　(1) 从保险业务来源角度看：

　　① 团体火灾保险，适用于各种企业、团体及机关单位。

　　② 家庭财产保险，适用于所有的城乡居民家庭和个人。

　　(2) 从保险标的范围看：

　　① 房屋及其他建筑物和附属装修设备。

　　②各种机器设备，工具、仪器及生产用具。

　　③管理用具及低值易耗品、原材料、半成品、在产品、产成品或库存商品和特种储备商品以及各种生活消费资料等。

　　④对于某些市场价格变化大、保险金额难以确定、风险较特别的财产物资，如古物、艺术品等，则需要经过特别约定的程序才能承保。

家财险怎么买比较合适?

　　在投保家财险之前，有几件事情给大家说清楚：

　　(1)家财险的保额该买多少

　　家财险的保额，不建议超过目前房屋的现有价值。

　　家财险的设计，很像百万医疗险。

　　损失多少，补偿多少。

　　一套值100万的房产，哪怕全毁了，买了几百万保额，最多也只赔100万。

　　而且在财产险的理赔中，保险公司是有专门的定损人员，经过严格的定损流程，评估房屋修复所需要的金额的。

　　比如说，房子遭遇了火灾，

　　定损后是50万，那就赔50万。除非直接把房子都烧没了，才会直接赔付100万。

　　所以，如果是100万左右的房子，买100万保额足够了，其它同理。

　　保额再高，也用不上。

　　房子如果增值了，第二年跟着加保额即可，因为家财险是一年一保的。

　　(2)家财险尽量买当地有分支机构的

　　家财险不同于人身险，理赔时，线上或邮寄材料即可。

　　家财险有时还牵扯到核赔人员的实地调查过程。

　　如果保险公司在当地没有分支机构，就比较麻烦，挺耽误事儿的。

　　当地有分支机构，从调查到理赔就比较顺畅。

　　如果是农村地区的，还要看清楚房屋结构。

　　像农村的砖瓦房，有些家财险是不保的。

　　而且有些家财险，还限定必须是城市住宅的，农村集体产权、小产权房通通都不行。

　　这个要留意。

　　(3)家财险的保障责任，重在实用性

　　不同的家财险，在保障的侧重点是不一样的。

　　建议大家还是按需购买。

　　挑选产品的时候，可以针对自家区域的特点选择高频的保障。

　　住沿海地区的，重点看看台风保障够不够;

　　住在山区的，重点看泥石流;

　　住地震高发区的，重点看地震保障;

　　如果小区频繁失窃，就重点看是否包含防盗责任。

　　如果是出租房，就重点看房东/租客责任。

　　家财险便宜，少则几十块，多则几百块。

　　就是一分责任一分价，不会有太多讲究。

　　大家按照自己需要选择产品就好。