万能型保险是什么?万能型保险值得买吗?

万能型保险是什么?

　　万能型保险指的是具有保险保障功能并设立有单独保护账户，且保单账户价值提供最低收益保证的人身保险。万能型保险并不是万能的，只是包含投资和保障两大功能。

　　万能型保险的特点：

　　1、兼具投资和保障功能。保费的一部分用于提供身故等风险保障，扣除风险保险费以及相关费用后，剩余保费在投资账户中进行储蓄增值。

　　2、交费灵活、收费透明。一般情况下，投保人缴纳首期保费后，可不定期不定额地缴纳保费。同时，与普通型人身保险产品、分红保险不同，保险公司向投保人明示所收取的各项费用。

　　3、灵活性高，保额可调整。账户资金可以在一定条件下灵活支取。投保人可以按照保险合同约定提高或降低保险金额。

　　4、设定最低保证利率，定期结算投资收益。万能型保险产品为投资账户提供最低收益保证，并且可以与保险公司分享最低保证收益以上的回报。

　　市场上的万能型保险一般以投资功能为主，保障功能为辅。万能型保险的保障功能一般为身故保障、健康保障。万能型保险一般设置万能账户。

万能型保险值得买吗?

　　关于万能险是否值得买，下面给大家罗列了相关优点和缺点，大家可以根据自己的情况选择，毕竟任何一款产品都不是天衣无缝的，适合自己那就是对的。

　　一、万能险的优点

　　1、缴费灵活。

　　以往传统型保险往往功能相对死板，而与传统保险相比较，万能险的缴费基本上不具备强制性。在支付了初期最低保费之后，投保者就可以任意选择、变更缴费期，可在未来收入发生变动时缓缴或停缴保费，也可以过三五年或更长时间后再继续补缴保费，还可以一次或多次追加保费。而且，投保者还可以在一定范围内自主选择或随时变更“基本保额”，从而满足对保障、投资的不同需求。

　　2、保单账户明晰。针对客户希望随时掌握保单的保障额度变化、账户资金流向和收益状况的需求，万能险则提供了透明账户的设计。所缴保费扣除初始费用、保障成本和进入投资账户的比例都有明确说明。保险公司每月进行保单账户价值结算，公布当月的结算利率。

　　三、保单账户价值领取方便，投保者可随时领取保单价值金额。可因需或因急从个人投资账户里面取钱。支取不超过个人投资账户里的现金，保险合同继续有效，这一点比传统型保险的保单抵押贷款更为有利。

　　4、保证收益，风险低。万能险最大的优势就是保证利率，投资利益上不封顶，下设最低保障利率，极大程度上降低了投资者的风险。

　　二、万能险的缺点

　　1、初始费用高，提前退保风险大。存在退保风险。由于购买万能险需要扣除初始费用、风险管理费、提前支取手续费等诸多的费用，最开始几年，保单个人账户价值会非常低，所有如果退保损失非常巨大，但投资时间越长，扣除费用的比例越低。

　　2、不适合年龄大的人投资。由于万能险的风险保额实行的是自然费率，这种费率的扣除方式是随着被保者的年龄增长而加速递增。另外，万能险是只有通过长期投资才能见效益的险种，短期投资很难见到收益。因此，对于50岁以上的人士是不适合购买万能险的，甚至也不鼓励40岁以上的人士购买万能险，60岁以上的人士更加不提倡了，因为这类人买其他品种的保险反而更合适。

万能险和年金险有什么区别?

　　万能型保险和年金保险的区别在于收益的波动，简单点来说，万能险保险，相当于万能账户，保底利率以上收益是不确定的。

　　而年金保险，固定返还，保险利益相对确定，已经写进合同中了。但年金险如果附加万能账户的话，保险公司在条款中会说明保底利率，至于实际利率需要看保险公司的运营情况。这就是万能型保险和年金保险的区别。