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1、消费型
消费型重疾险能用较少的保费获得较高的保障，同时交费期限长，若保障至65岁，交费也应延至65岁。相比储蓄型，消费型重疾险具有重保障的特性，且价格实惠的多，因此，对20岁到30岁，年纪尚轻、事业处于成长期，需要高保额的中青年人群来说，消费型重疾险是比较理想的选择。
2、储蓄型
对于储蓄型大病保险，每期缴费是固定的，缴费期过后仍有保障;缺点是前期保障相同，但保费相对较高。然而一个人一旦超过40岁，他的身体素质就开始下降。消费型大病保险的保费增长很快，而储蓄型大病保险的保费增长几乎没有变化，因此相比消费型重大疾病险，储蓄型重疾险在保费方面占很大优势。
1、重大疾病
市面上的重疾险都涵盖银保监会规定的25种重疾，但今年新规提出修改意见，新增了3种重疾，其中高发重疾包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，占到了保险公司理赔的95%，但不同保险产品疾病种类不同，除了规定的病种外，其余的疾病种类每家保险公司自行增添。
2、轻症及中症
随着人们健康保障意识的增强，许多疾病在早期可能就被发现治疗，而这些疾病状态可能达不到重疾理赔的标准。针对这一现象，保险公司推出了轻症和中症赔付，轻症及中症是按照一定比例的保额进行赔付的，一般轻症20%-45%保额不等，中症40-60%保额不等。市面上多数保险产品针对轻症和中症保障都是不分组多次赔付，并且涵盖豁免功能。
3、特定疾病责任
不同人群会有独特的高发疾病。比如：儿童高发疾病为白血病、重症手足口、严重心肌病等;男性高发重疾包括前列腺癌、肺癌、结肠癌;女性高发重疾包括乳腺癌、宫颈癌、卵巢癌，现在部分重疾险能针对这些特定重疾提供额外保障，出险后赔付额度更高，能进一步转嫁经济负担。
一、早投保
大病险投保，若是想要减轻保费压力的话，早投保不失为一个好选择。主要因为大病险的保费价格与被保人的年龄有着较大的关系，由于被保人年龄越大，身体机能也会下降，会出现或多或少的小状况，这样投保就可能加费、除外、拒保，就算是被标体承保，选择同一款产品，其他条件一致的情况下，45岁的人也比20岁的人投保保费价格高。况且，越年轻身体越健康，标准体承保的机率越大，也不用额外花费保费。
二、保额优先
买一款高性价比的保险产品，并不意味着在保额上克扣。毕竟重疾险买的就是保额，保额充足是必须的。用户投保时，建议在自己经济能力范围内，提升保额，若是终身保障和保额相冲突的话，建议保额优先，一般情况下成年人大病险的保额建议50万元以上。
三、高发轻症需覆盖
投保大病险不仅要关注重大疾病保障，轻症保障也不可忽视，在行业规定的高发疾病中有多种有着自己对应的轻症，比如说恶性肿瘤对应的轻症为极早期恶性肿瘤或恶性病变、脑中风后遗症对应的轻症是轻微脑中风，这些轻症建议覆盖在内，毕竟发病率也是挺高的。
四、保费豁免要涵盖
目前的大病险往往都有豁免责任，包括被保人豁免和投保人豁免。豁免一般有轻症豁免、中症豁免、重疾豁免、全残豁免、身故豁免，一般情况下被保人豁免责任是自带的，而投保人豁免需要用户另行附加。所谓的豁免，就是被保人或投保人发生合同约定的疾病或情况，可以免交剩余保费，保障继续有效，可以看出豁免责任对用户来说是比较重要的。
建议挑选大病险时选择带有豁免责任的保险产品，尤其是父母为孩子投保、夫妻互保，投保人豁免责任比较重要。
五、疾病多次赔付为宜
挑选大病险时也需要留意疾病的赔付次数。目前的大病险中症和轻症大多是可以多次赔付的，一般赔付次数超过2次，且是不分组无间隔多次赔付。但是重疾的赔付次数则有多又少，对用户来说，若是想要保障更充足的话，则可选择重疾多次赔付重疾险，反之则选择重疾单次赔付重疾险。不过需要留意的是，若选择的是重疾多次赔付重疾险，则要关注重疾是否分组以及赔付间隔等细节问题。
综合上文所讲的几点来看，大病保险是性价比是非常不错，在极大程度上为人们提高了疾病风险保障，十分优秀，对于人们来说，是非常值得投保的。
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